Bostadsbubbla

[Tjabo]

Japp men att det diskuterats ett tag minskar ju inte sannolikheten för att det kommer att hända. Alla marknader svänger och jag anser att frågan varken är om eller när kraschen kommer utan hur hårt den kommer att slå den här gången.

Givet den förra som var för över 35 år sen?
Jag är långt från en bostadsmarknadsexpert men av allt jag läst (jämförelser med t.ex. Amsterdams bostadsmarknad som droppade 20% runt 2010 (https://www.svd.se/har-har-bostadspriserna-rasat-over-20-procent)) så handlar de flesta om:

1. Överbelåning (våra regler är hårda, så även om vi är högt belånade kan man bara belåna till en viss procent, (i Amsterdam kunde du belåna upp till 110%, rekommendationen bland låneinstituten är 104 och i Sverige är det 85)
2. Folk inte kan betala räntorna (Och våra är som bekant rätt låga, och givet tillväxttakten finns väldigt lite som tyder på en hög ökning snart).
3. Massarbetslöshet (Och någon sådan ser vi inte direkt kommande va?)

 

[Rearden]

Lite anekdotiskt så försöker min syster just nu sälja sin lägenhet på Stora Essingen, kom 2 personer på första visningen och extra idag. Hon och killen var dessutom på 10 visningar igår där endast en lägenhet har budgivning, de flesta inga bud alls och en ett bud 500k under utgångspris. Samtliga tvåor och treor i stockholms"innerstad"

Som sagt inte mer än anekdotisk information, men låter väldigt skakigt för mig.

 

[Tapiren]

Det är kanske en kortvarig svacka, en nyttig avmattning eller början på ett ras... men jag håller med ovanstående om att det verkar ha stannat av. Kollegan köpte just en attraktiv lägenhet på en attraktiv adress i Stockholm för mindre än nuvarande ägaren betalade för två år sedan.

En annan bekant har nu två lägenheter till salu då en planerad flytt kom av sig, bostaden som skulle lämnas "gick" inte att sälja så nu är båda till försäljning.

 

[Laurentius]

Givet den förra som var för över 35 år sen?
Jag är långt från en bostadsmarknadsexpert men av allt jag läst (jämförelser med t.ex. Amsterdams bostadsmarknad som droppade 20% runt 2010 (https://www.svd.se/har-har-bostadspriserna-rasat-over-20-procent)) så handlar de flesta om:

1. Överbelåning (våra regler är hårda, så även om vi är högt belånade kan man bara belåna till en viss procent, (i Amsterdam kunde du belåna upp till 110%, rekommendationen bland låneinstituten är 104 och i Sverige är det 85)
2. Folk inte kan betala räntorna (Och våra är som bekant rätt låga, och givet tillväxttakten finns väldigt lite som tyder på en hög ökning snart).
3. Massarbetslöshet (Och någon sådan ser vi inte direkt kommande va?)

1. I teorin ja men bankerna hjälper folk med blancolån på de sista 15-20 procenten så att reglerna skulle vara hårda håller jag inte med om.
2. Räntorna kommer naturligtvis att gå upp och hur många tror du har utrymme för en räntehöjning på 3-4 procent?
3. Absolut inte i dagsläget och här är den enda av dina tre punkter jag inte direkt oroar mig för.

 

[Hoarz]

1. I teorin ja men bankerna hjälper folk med blancolån på de sista 15-20 procenten så att reglerna skulle vara hårda håller jag inte med om.
2. Räntorna kommer naturligtvis att gå upp och hur många tror du har utrymme för en räntehöjning på 3-4 procent?
3. Absolut inte i dagsläget och här är den enda av dina tre punkter jag inte direkt oroar mig för.

Bankerna skulle inte låna ut till dig om du inte klara en ränta på 3-4 procent. Det kan dock bli ett hårt slag mot handeln om räntan skulle gå upp så mycket inom det närmsta. Blir inte lika många lattes sålda.

 

[Tjabo]

1. I teorin ja men bankerna hjälper folk med blancolån på de sista 15-20 procenten så att reglerna skulle vara hårda håller jag inte med om.
2. Räntorna kommer naturligtvis att gå upp och hur många tror du har utrymme för en räntehöjning på 3-4 procent?
3. Absolut inte i dagsläget och här är den enda av dina tre punkter jag inte direkt oroar mig för.

1. Aldrig hört om någon som har 75% bottenlån, 10% topplån och resten på blanco. Vet inte heller om någon bank som godkänner ett sånt upplägg? Men även om så vore fallet, vilket jag inte är helt säker på att det är, så är det under bolåneinstitutens rekommendation på 104%.
2. Vet du varför man höjer räntor? (Honest question) Tillväxttakten avmattas mot slutet av nästa år, så sannolikt kommer räntorna vara enormt låga ett bra tag framöver. (allt under 3% är väldigt lågt).(Källa: http://www.regeringen.se/sveriges-regering/finansdepartementet/statens-budget/prognoser/)
Och min bank stresstestade mig inför lgh-köp för 4-5 år sen. Då skulle jag klara 6,5% (Nordea). Ska köpa ny lägenhet nästa år och då vill hittills samtliga banker att jag ska klara 7% ränta.
3. Enig.

 

[Oew]

1. Aldrig hört om någon som har 75% bottenlån, 10% topplån och resten på blanco. Vet inte heller om någon bank som godkänner ett sånt upplägg? Men även om så vore fallet, vilket jag inte är helt säker på att det är, så är det under bolåneinstitutens rekommendation på 104%.
2. Vet du varför man höjer räntor? (Honest question) Tillväxttakten avmattas mot slutet av nästa år, så sannolikt kommer räntorna vara enormt låga ett bra tag framöver. (allt under 3% är väldigt lågt).(Källa: http://www.regeringen.se/sveriges-regering/finansdepartementet/statens-budget/prognoser/)
Och min bank stresstestade mig inför lgh-köp för 4-5 år sen. Då skulle jag klara 6,5% (Nordea). Ska köpa ny lägenhet nästa år och då vill hittills samtliga banker att jag ska klara 7% ränta.
3. Enig.

Lite OT men tycker verkligen det är ett ohållbart system vi har i Sverige, det är nästintill omöjligt att komma in i Stockholms bomarknad som ung om man inte har rika föräldrar, och även då får man knappt låna något då reglerna är så hårda.
Låt säga att du har 1m och vill låna 3m, räntan i dagsläget är inte så hög och du kan binda dig på 5 år och ha mindre än 60000/år i räntekostnader. Utöver det så får du amortera 2% ner till 70% belåning vilket också blir 60000/år och sedan 30000/år. Det finns många som skulle klara av de här kostnaderna, det skulle ligga på ca 8k/mån vilket är rimligt om du tjänar minst 30. Att du sedan ska klara av ränta på 7% tycker jag känns helt orimligt, och det skulle i det här fallet innebära att klara av 210000/år eller strax över 20k/mån för ränta + amortering och då måste du helt plötsligt tjäna runt 50.
Tycker att det vore mycket bättre om man istället kanske kräver att dessa personer binder räntan och på så sätt säkrar sig. Så om du är förstagångsköpare eller inte klarar av 7% ränta oavsett, så kan du binda 5 år till 2%, och sedan efter de 5 åren kan man se hur läget är och ifall man fortsatt klarar av att ha boendet trots ev ökade räntor eller inte.

 

[LongCon]

https://www.svtplay.se/video/15499189/vetenskapsstudion/vetenskapsstudion-avsnitt-3?info=visa

 

[Hoarz]

Lite OT men tycker verkligen det är ett ohållbart system vi har i Sverige, det är nästintill omöjligt att komma in i Stockholms bomarknad som ung om man inte har rika föräldrar, och även då får man knappt låna något då reglerna är så hårda.
Låt säga att du har 1m och vill låna 3m, räntan i dagsläget är inte så hög och du kan binda dig på 5 år och ha mindre än 60000/år i räntekostnader. Utöver det så får du amortera 2% ner till 70% belåning vilket också blir 60000/år och sedan 30000/år. Det finns många som skulle klara av de här kostnaderna, det skulle ligga på ca 8k/mån vilket är rimligt om du tjänar minst 30. Att du sedan ska klara av ränta på 7% tycker jag känns helt orimligt, och det skulle i det här fallet innebära att klara av 210000/år eller strax över 20k/mån för ränta + amortering och då måste du helt plötsligt tjäna runt 50.
Tycker att det vore mycket bättre om man istället kanske kräver att dessa personer binder räntan och på så sätt säkrar sig. Så om du är förstagångsköpare eller inte klarar av 7% ränta oavsett, så kan du binda 5 år till 2%, och sedan efter de 5 åren kan man se hur läget är och ifall man fortsatt klarar av att ha boendet trots ev ökade räntor eller inte.

Då måste något göras åt ränteskillnadsersättningen, vilket jag inte tror bankerna villiga till. Hade inte denna funnits hade jag bundit alla dagar i veckan nu.

 

[Oew]

Då måste något göras åt ränteskillnadsersättningen, vilket jag inte tror bankerna villiga till. Hade inte denna funnits hade jag bundit alla dagar i veckan nu.

Men den påverkar ju inte så mycket om ens alls ifall räntorna stiger? Om du binder 5 år får du en bolåneränta på omkring 2%, som det är nu skulle ersättningen bli 2% av lånebeloppet, men om räntan går upp 1% är ju ersättningen bara 1% vilket inte är så mycket. Dessutom är det något som går att beräkna rätt bra iom de låga räntorna vi har idag, det är rätt säkert att räntorna inte kommer gå ner ytterliggare, så vi vet då att ersättningen blir som mest 2% och som minst 0.

 

[DiscoPapa]

Upplever ni att villapriserna i Stockholm följer samma utveckling som bostadsrätterna?

 

[DonDraper]

Upplever ni att villapriserna i Stockholm följer samma utveckling som bostadsrätterna?

Det borde rimligtvis korrelera i och med de som köper villor borde sitta på lägenheter som skall säljas? Men du skall väl ingenstans nu?

 

[DiscoPapa]

Det borde rimligtvis korrelera i och med de som köper villor borde sitta på lägenheter som skall säljas? Men du skall väl ingenstans nu?

Så fort renovering klar så brukar det bli flipp. Nog så denna gång med

 

[DonDraper]

Så fort renovering klar så brukar det bli flipp. Nog så denna gång med

Jasså såpass! Säger som jag alltid har sagt, bra objekt håller sina pris dvs en kombo av bra läge, område och byggkvalite kommer hålla priserna bättre. De jag tror kommer dippa är de objekt som bara hängt med pga av den allmänna utvecklingen. Sen är väl alltid marknaden relativt trög från andra halvan av oktober till efter årskiftet.

 

[mannis]

Men den påverkar ju inte så mycket om ens alls ifall räntorna stiger? Om du binder 5 år får du en bolåneränta på omkring 2%, som det är nu skulle ersättningen bli 2% av lånebeloppet, men om räntan går upp 1% är ju ersättningen bara 1% vilket inte är så mycket. Dessutom är det något som går att beräkna rätt bra iom de låga räntorna vi har idag, det är rätt säkert att räntorna inte kommer gå ner ytterliggare, så vi vet då att ersättningen blir som mest 2% och som minst 0.

Då måste något göras åt ränteskillnadsersättningen, vilket jag inte tror bankerna villiga till. Hade inte denna funnits hade jag bundit alla dagar i veckan nu.

Du menar att du inte ska dega om du bryter ingånget avtal? Hehe, ja det vore ju nice

 

[Oew]

Du menar att du inte ska dega om du bryter ingånget avtal? Hehe, ja det vore ju nice

Nej det har jag inte skrivit. Det jag skrev var att kostnaden inte är stor, och att det inte blir någon kostnad alls om räntorna går upp över en viss gräns. Vi har en lagstadgad rätt att lösa ut lån i förväg, ränteskillnadsersättningen blir bara som en schablonskatt som knappast påverkar på nått större sätt.

 

[Jockinho]

Tänkte att det pris jag gav för vårt hus för tre år sedan var starkt påverkat av marknaden. Idag, när huset värderas 600k högre, även om också investeringar har gjorts, känns det snarare som att priset lär vara marknadsmässigt på lång sikt med.

Ps. det är dock inte storstadspriser här

 

[mannis]

Nej det har jag inte skrivit. Det jag skrev var att kostnaden inte är stor, och att det inte blir någon kostnad alls om räntorna går upp över en viss gräns. Vi har en lagstadgad rätt att lösa ut lån i förväg, ränteskillnadsersättningen blir bara som en schablonskatt som knappast påverkar på nått större sätt.

Agreed - blev fel i min citering, var avsedd för Hoarz

 

[Hoarz]

Du menar att du inte ska dega om du bryter ingånget avtal? Hehe, ja det vore ju nice

Var har jag skrivit det?

 

[mannis]

Var har jag skrivit det?

Se min citering, jag antar att du inte menade att den skulle ökas...

 

[Mic1]

Men den påverkar ju inte så mycket om ens alls ifall räntorna stiger? Om du binder 5 år får du en bolåneränta på omkring 2%, som det är nu skulle ersättningen bli 2% av lånebeloppet, men om räntan går upp 1% är ju ersättningen bara 1% vilket inte är så mycket. Dessutom är det något som går att beräkna rätt bra iom de låga räntorna vi har idag, det är rätt säkert att räntorna inte kommer gå ner ytterliggare, så vi vet då att ersättningen blir som mest 2% och som minst 0.

Nja riktigt så funkar det inte, RSE blir mellanskillnaden av din bundna ränta samt en korg av jämförelseräntor som baseras på "dagens" upplåningsräntor samt statsobligationer. Med andra ord, om du har en bunden ränta på 2% får du kanske betala 1,5ish för hela kvarvarande tiden (dvs per år). Om bankens upplåningsränta i framtiden är högre än vad du har på dina då gamla lån kan det t.om vara gratis att låsa upp lånen då de skulle tjäna på det (i teorin). Konsumenternas har en bra räknare på det där

 

[aLiter]

 

[hampusg]

Avansas nya projekt släpps äntligen, lite besviken om man ska bara ärlig

https://www.avanza.se/bolan/anmal-intresse.html

 

[LS]

Håll er borta från bostadsmarknaden! Jag skyfflade precis in alla mina livsbesparingar i en tvåa i Vasastan, säkrare tecken att en nedgång kommer finns inte

On a serious note tror jag att priserna mycket väl kan fortsätta ner. Men köper man bara en bostad och man köper för att bo är det inte hela världen. Går det ner kan man byta upp sig billigare och går det upp får man loss lite mer pengar för att byta upp sig. Värre för de som köpt flera bostäder på spekulation och riskerar att sitta med Svarte Petter.

 

[0-500]

JAG Tror att det är på g, politikerna lyckas nog hålla ekonomin i schack fram till Val med all Världens Skitsnack om hur jävla bra vi har det
Sedan kommer fallet inom snar framtid det är ju bara att kolla på hur sjuk bostadsmarknaden är.
Kika på länder där det kraschat rejält,
Varför skulle vi klara oss.
Tidsfråga som jag ser det.
Tjho så länge.............

 

[Veratio]

Det är klart att bostadsmarknaden är sjuk. Bor mitt i Malmö och tror att toppnoteringen på vår lägenhet är ca +38% på tre år (baserat på försäljningar i samma hus). Så om bostadsmarknaden går ner 30%, kan man tala om en krasch då? Ligger fortfarande på "plus" mot för inköpspriset.

Men man kan inte låta bli och fundera på om de som är mest skadeglada i sådana här trådar bor i hyresrätter, alt. i småorter utan värdeökning.

Tittar på hus i Piteå, funderar på hemflytt dit om några år. Priserna är helt galna där också. Ett modernt hus vid vattnet med allt jag vill ha kostar runt 4 miljoner. Det är helt sjukt! I Piteå!!!

 

[Strindberg]

Men man kan inte låta bli och fundera på om de som är mest skadeglada i sådana här trådar bor i hyresrätter, alt. i småorter utan värdeökning.

Amen på det! Här hemma i småorten så sitter en hel generation av gubbar (min pappa osv) och hetsar upp sig och säger att snart, snart spricker det.
Om (när?) det gör det kommer de att säga att de visste det hela tiden, och känna sig jävligt nöjda med sig själva.

 

[Tapiren]

Amen på det! Här hemma i småorten så sitter en hel generation av gubbar (min pappa osv) och hetsar upp sig och säger att snart, snart spricker det.
Om (när?) det gör det kommer de att säga att de visste det hela tiden, och känna sig jävligt nöjda med sig själva.

Ja, och när det "rasar" kommer priserna antagligen ändå (troligen) bara hamna på den nivå som de låg på för två-tre år sedan, max.

Men, med det sagt tycker jag det är snudd på befriande med denna dämpning, förhoppningsvis kommer (de unga) storstadsborna få en lite mer normaliserad bild av boende och ekonomi.

De senaste åren har varenda förfest handlat om budgivningar, fynd, och hur många hundra tusen man tjänat sedan man vann budgivningen för två veckor sedan, det har varit helt sjukt tycker jag. Det har ansetts helt normalt för en familj med en samlad årsinkomst på under 500.000kr att köpa en bostadsrätt för femton gånger de pengarna. Vansinne. Om spekulationspriserna dämpas något tror jag det är väldigt sunt.

 

[Johe]

Det är klart att bostadsmarknaden är sjuk. Bor mitt i Malmö och tror att toppnoteringen på vår lägenhet är ca +38% på tre år (baserat på försäljningar i samma hus). Så om bostadsmarknaden går ner 30%, kan man tala om en krasch då? Ligger fortfarande på "plus" mot för inköpspriset.

Inte för att jag gillar att vara en besserwisser men går du plus 38 % på något och sedan tappar 30 % på det så har du mindre kvar än du startade med...

 

[Kugghjul]

Då måste något göras åt ränteskillnadsersättningen, vilket jag inte tror bankerna villiga till. Hade inte denna funnits hade jag bundit alla dagar i veckan nu.

Men den påverkar ju inte så mycket om ens alls ifall räntorna stiger? Om du binder 5 år får du en bolåneränta på omkring 2%, som det är nu skulle ersättningen bli 2% av lånebeloppet, men om räntan går upp 1% är ju ersättningen bara 1% vilket inte är så mycket. Dessutom är det något som går att beräkna rätt bra iom de låga räntorna vi har idag, det är rätt säkert att räntorna inte kommer gå ner ytterliggare, så vi vet då att ersättningen blir som mest 2% och som minst 0.

Nja riktigt så funkar det inte, RSE blir mellanskillnaden av din bundna ränta samt en korg av jämförelseräntor som baseras på "dagens" upplåningsräntor samt statsobligationer. Med andra ord, om du har en bunden ränta på 2% får du kanske betala 1,5ish för hela kvarvarande tiden (dvs per år). Om bankens upplåningsränta i framtiden är högre än vad du har på dina då gamla lån kan det t.om vara gratis att låsa upp lånen då de skulle tjäna på det (i teorin). Konsumenternas har en bra räknare på det där

Så om banken förlorar på lånelösen får jag betala, om banken tjänar på det får jag inget? Casino-regler?

Håll er borta från bostadsmarknaden! Jag skyfflade precis in alla mina livsbesparingar i en tvåa i Vasastan, säkrare tecken att en nedgång kommer finns inte

On a serious note tror jag att priserna mycket väl kan fortsätta ner. Men köper man bara en bostad och man köper för att bo är det inte hela världen. Går det ner kan man byta upp sig billigare och går det upp får man loss lite mer pengar för att byta upp sig. Värre för de som köpt flera bostäder på spekulation och riskerar att sitta med Svarte Petter.

Om priserna nu är -15% på 3 månader har många nyköpta troligtvis förlorat hela sitt egna kapital, alla besparingar, på ett kvartal. (Såvida de inte blankolånat o ligger på minus) Vettigt...

JAG Tror att det är på g, politikerna lyckas nog hålla ekonomin i schack fram till Val med all Världens Skitsnack om hur jävla bra vi har det
Sedan kommer fallet inom snar framtid det är ju bara att kolla på hur sjuk bostadsmarknaden är.
Kika på länder där det kraschat rejält,
Varför skulle vi klara oss.
Tidsfråga som jag ser det.
Tjho så länge.............

Den moderate helikoptermannen Borg är ju ute varannan vecka och försöker spräcka bubblan! M har nog inget emot att den spricker före valet.

Ja, och när det "rasar" kommer priserna antagligen ändå (troligen) bara hamna på den nivå som de låg på för två-tre år sedan, max.

Men, med det sagt tycker jag det är snudd på befriande med denna dämpning, förhoppningsvis kommer (de unga) storstadsborna få en lite mer normaliserad bild av boende och ekonomi.

De senaste åren har varenda förfest handlat om budgivningar, fynd, och hur många hundra tusen man tjänat sedan man vann budgivningen för två veckor sedan, det har varit helt sjukt tycker jag. Det har ansetts helt normalt för en familj med en samlad årsinkomst på under 500.000kr att köpa en bostadsrätt för femton gånger de pengarna. Vansinne. Om spekulationspriserna dämpas något tror jag det är väldigt sunt.

Varenda åtgärd som kan lugna festen beskrivs som att den "slår mot de svaga"; men det är ju just de fattigaste som skulle tjäna mest på sprucken bubbla. Dags att bostadsfesten tar slut.