Bostadsbubbla

[idagtisdag]

Före såklart.
9% tjänar mer än 50k.
Det faller sedan fort...
https://www.scb.se/hitta-statistik/...h-diagram/lonespridning-efter-sektor-och-kon/

Edit. Tror man lätt överskattar personers ekonomi när man hänger på detta forum. Man ska nog komma ihåg att det trots allt är en väldigt skev bild av verkligheten. De allra allra flesta hade inte ens drömt om att köpa en klocka för 50k.

Visst är det så, men just dessa 9% med hög inkomst tenderar att bosätta sig i Stockholms, och andra stora städers, finare villaområden. Detta tillsammans med att höginkomsttagare ofta är gifta med en partner med liknande inkomst, gör att på ett antal platser i Sverige är köpkraften väldigt stark.

Tex läget tidigare där den manliga läkaren gifte sig med "den snyggaste sjuksköterskan på sjukhuset", har idag blivit att ett par består av två gifta läkare.

Enligt din länk
https://www.scb.se/hitta-statistik/...h-diagram/lonespridning-efter-sektor-och-kon/
90:e percentilen privat sektor för män ligger på 68 300 och kvinnor 57 800 kr. Det innebär tex att nästan 10% av kvinnor (edit: som är tjänstemän) i privat sektor tjänar över 60 000 kr, det blir ganska många personer totalt. Det är faktiskt en högre andel än vad jag trodde.

Just på dessa platser, dessa villaområden, råder precis som på klocksnack en verklighet långt från medianen i Sverige. Men det är dessa du tävlar mot när du skall köpa bostad.

Har de arv och fina vinster med sig kan de köpa för upp mot 20 MSEK. Saknar de detta klarar de ofta med några års sparande till kontantinsats insats av att pressa upp mot 7-10 MSEK.

 

[idagtisdag]

Jag tror det helt enkelt är så att många är glada att de lever efter domedagsstämningen kring corona i våras. När man har kämpat ångest kring sin egen död några månader, tror jag många har blivit mer risktoleranta, och vill fånga dagen. Vem bryr sig kring riskerna på bostadsmarknaden då liksom?

Det är min bild också. Det har spårat totalt senaste månaderna. Under sommaren verkar det varit helt sjuk omsättning. Någon slags kosläppseffekt ”efter” Corona?
Vore kul att förstå vad som händer just nu, men galet är det. Kan det vara så att folk känner sig rika efter ett halvår med minskade utgifter (hemarbete och utebliven semester)? Boendet har blivit viktigare eftersom folk spenderat mycket mer tid hemma?

Tänker att det är flera faktorer, varpå alla inte alltid är rationella eller logiska.

Men en typ av garanti på 0ränta länge gör att folk kan bära större lån, samt att man nu inte måste amortera gör att kassaflödet blir bättre. Tror också en väääldigt viktig faktor är att man nu räknar kallt med att regering och centralbanker kommer göra allt för att rädda bostadsmarknaden och börsen, så man upplever risken som låg.

Sedan det där med hemmajobb och så.

 

[idagtisdag]

Jo, det stämmer säkert. Folk verkar verkligen inte längre se någon risk i bostadsköp med stora lån. Man har väl bara erfarenhet av en marknad där det är väldigt lönsamt och ”säkert”. Intressant att folk som oftast är ganska riskaversiva inte ser någon som helst risk i bostäder. De har nog rätt i att sannolikheten är låg att det ska gå åt helvete, men ändå. Om det gör det så är ju konsekvenserna stora. Jämför med att många aldrig skulle riskera några större belopp på börsen, och än mindre belåna sig där.

Lägg därtill att man gärna gör som alla andra och att man i många fall inte tycker att man har så mycket val.

Precis, jag skrev om detta nyss. Man tar extraförsäkringar på en mobil för 5000 kr men är helt oskyddad för prisnedgångar på sitt boende för 5 000 000 SEK.

 

[Limpas]

Jag tror det helt enkelt är så att många är glada att de lever efter domedagsstämningen kring corona i våras. När man har kämpat ångest kring sin egen död några månader, tror jag många har blivit mer risktoleranta, och vill fånga dagen. Vem bryr sig kring riskerna på bostadsmarknaden då liksom?

Låter rimligt! Störande att alla andra är så irrationella när man själv är en känslokall riskberäknande robot (nåja). Man är liksom körd på bostadsmarknaden då

 

[ANALOGUE]

Visst är det så, men just dessa 9% med hög inkomst tenderar att bosätta sig i Stockholms, och andra stora städers, finare villaområden. Detta tillsammans med att höginkomsttagare ofta är gifta med en partner med liknande inkomst, gör att på ett antal platser i Sverige är köpkraften väldigt stark.

Tex läget tidigare där den manliga läkaren gifte sig med "den snyggaste sjuksköterskan på sjukhuset", har idag blivit att ett par består av två gifta läkare.

Enligt din länk
https://www.scb.se/hitta-statistik/...h-diagram/lonespridning-efter-sektor-och-kon/
90:e percentilen privat sektor för män ligger på 68 300 och kvinnor 57 800 kr. Det innebär tex att nästan 10% av kvinnor i privat sektor tjänar över 60 000 kr, det blir ganska många personer totalt. Det är faktiskt en högre andel än vad jag trodde.

Just på dessa platser, dessa villaområden, råder precis som på klocksnack en verklighet långt från medianen i Sverige. Men det är dessa du tävlar mot när du skall köpa bostad.

Har de arv och fina vinster med sig kan de köpa för upp mot 20 MSEK. Saknar de detta klarar de ofta med några års sparande till kontantinsats insats av att pressa upp mot 7-10 MSEK.

Nu jobbar såklart inte alla i privat sektor och det brukar oftast vara en som tjänar mer, om inte annat för att det ofta kräver att den andra prioriterar familjen framför karriären.

Men jag fattar såklart också att snittköparen i dessa förorter tjänar betydligt mer än snittet.

Jag fattar också att jag låtit gnällig och inser att jag ska vara tacksam för att vi trots minimal kostadskarriär och relativt unga 33 år kan köpa det där huset.

Tycker att marknaden är sjukt och tror det är en av vår tids största misstag att elda på denna marknad istället för att kyla. Brottsligheten kommer fortsätta öka om klyftorna gör det. Att bostadsmarknaden har cementerat enorma klyftor är väl typ ett faktum så behöver nog inte argumentera mer för det utan försöker istället sluta låta gnällig....

 

[Harmon Rabb]

Nu jobbar såklart inte alla i privat sektor och det brukar oftast vara en som tjänar mer, om inte annat för att det ofta kräver att den andra prioriterar familjen framför karriären.

Men jag fattar såklart också att snittköparen i dessa förorter tjänar betydligt mer än snittet.

Jag fattar också att jag låtit gnällig och inser att jag ska vara tacksam för att vi trots minimal kostadskarriär och relativt unga 33 år kan köpa det där huset.

Tycker att marknaden är sjukt och tror det är en av vår tids största misstag att elda på denna marknad istället för att kyla. Brottsligheten kommer fortsätta öka om klyftorna gör det. Att bostadsmarknaden har cementerat enorma klyftor är väl typ ett faktum så behöver nog inte argumentera mer för det utan försöker istället sluta låta gnällig....

Ibland kan det vara nyttigt att ta ett steg tillbaka och inse att man är en av de lyckligt lottade om man har tak över huvudet, mat för dagen och omger sig av bra människor.

Låt andra ägna sig åt hetsjakten att göra bostadsresa med snabba klipp, lyckas få tag i de hetaste klockorna för tillfället som de flippar. Ständigt orolig själ att det inte räcker till att fylla deras inre tomrum.

Man får förhålla sig till omvärlden och hur den förändras. Sverige har förändrats. Det är inte samma land som det var för 20 år sedan. Världen har kommit till Sverige och det hade den gjort förr eller senare oavsett vad som skett under senare år. Sverige hade inte kunnat reglera bort de prisuppgångar som varit. Man hade lyft på locket förr eller senare. Däremot hade man antagligen kunnat dämpa prisuppgångar och nergångar med vissa åtgärder.

Människan är flockdjur och de flesta springer i samma riktning. Under många år har bostäder och diverse andra tillgångar varit heta. Tror inte det kan pågå för evigt. Under åren innan IT bubblan skulle alla köpa IT aktier och det var en ny ekonomi där gamla sanningar inte längre stämde. Sedan kom kraschen. Visade sig att gamla sanningar stämde trots allt.

Köp det där huset om du har ekonomi till det och tror att du kan hantera en nergång och rida ut en dålig period. Är avsikten att bo där 10- 20 år och längre spelar det ingen roll om du köper på toppen. För du köper väl för att bo och inte göra en bra affär. Att det sedan kanske blir en bra affär i framtiden är bara en bonus. Ingen vet vad som väntar längre fram.

Det kan bli skilsmässor, Dödsfall och ändrade omständighet längst vägen som inte har det minsta med finanspolitik att göra.

 

[ANALOGUE]

Köp det där huset om du har ekonomi till det och tror att du kan hantera en nergång och rida ut en dålig period. Är avsikten att bo där 10- 20 år och längre spelar det ingen roll om du köper på toppen. För du köper väl för att bo och inte göra en bra affär. Att det sedan kanske blir en bra affär i framtiden är bara en bonus. Ingen vet vad som väntar längre fram.

Det kan bli skilsmässor, Dödsfall och ändrade omständighet längst vägen som inte har det minsta med finanspolitik att göra.

Visst är tanken att bo, inte göra bra affär. Men såklart känns det roligare att köpa när marknaden är svag än nu när det är 10 budgivare på allt. Inte så mkt för affärens skull utan för att man just nu får sjukt lite hus för ganska mkt pengar. Och eftersom vi vill bo där länge känns det viktigt att det är ett trevligt boende.

 

[KPEI]

Det är min bild också. Det har spårat totalt senaste månaderna. Under sommaren verkar det varit helt sjuk omsättning. Någon slags kosläppseffekt ”efter” Corona?
Vore kul att förstå vad som händer just nu, men galet är det. Kan det vara så att folk känner sig rika efter ett halvår med minskade utgifter (hemarbete och utebliven semester)? Boendet har blivit viktigare eftersom folk spenderat mycket mer tid hemma?

Flera anledningar men priserna gick ner i en marknad som gått sidled ganska länge, sen sparar folk mycket samt renoverar dvs pengarna letar sig in i fastigheter dvs uppgång. Säsongen nu är alltid stark för bostäder. Flesta är ju i en slags husarrest som läget är nu så då satsar man på boendet ev köper större samt överväger kanske köpa en stuga osv. Har man barn blir det fort trångt i många områden samt bostäder då man är så mycket hemma som många är. Börsen har också återhämtat sig och fortsätter uppåt.
Inställd semester och julfiranden har också betydelse. Enorma pengar som omsätts på annat.

Blir intressant om det är mest innerstan eller om det är fart på hela marknaden.

 

[Harmon Rabb]

Visst är tanken att bo, inte göra bra affär. Men såklart känns det roligare att köpa när marknaden är svag än nu när det är 10 budgivare på allt. Inte så mkt för affärens skull utan för att man just nu får sjukt lite hus för ganska mkt pengar. Och eftersom vi vill bo där länge känns det viktigt att det är ett trevligt boende.

Enda osäkerheten som funnits senaste 20 åren var tiden efter Lehman Brothers som utlöste en priskrasch i stora delar av världen utom i Sverige. Här hade folk sina arbeten intakt eller ett socialt skyddsnät som gjorde det möjligt för folk att rida ut stormen samtidigt som regeringen och centralbankerna tog gynnsamma beslut. Resten är historia och den ser ut att upprepa sig nu efter Covid-19 så här långt.

Det finns ingen som vill ha en svag bostadsmarknad eller att fastighetspriserna ska gå ner. I så fall hade man tagit beslut i den riktningen tidigare. Man kommer att göra allt man kan för att det inte ska hända. Osäkerhetsmomentet är att något faktiskt ändå händer som man inte har koll på. Den svarta svanen för svenskt vidkommande.

Något måste knäcka svensk ekonomi och de sociala skyddsnäten. Det krävs hög långsiktigt arbetslöshet och att skatteintäkterna minskar kraftigt så att man tvingas dra åt svångremmen. I ett sådant läge kan staten låna upp pengar. Frågan är hur långt man kan gå där. Skulle man kunna baila ut bolånen. I alla fall de som är toxic.

Den som väntar kan vänta förgäves. Avser man bo länge så får man nog ta ett beslut förr eller senare. Att vänta in ett gynnsamt läge som kanske inte kommer på säg 10 år. Det är lång tid i ens liv. I synnerhet om det finns barn med i bilden. Det är väl främst de åren där ett hus är trevligast.

 

[bluetrain]

Tror precis som flertalet att bostadsmarknadsutveckling i Sverige är direkt osund och kommer drabba merparten av invånarna (inte bara de belånade) om det får fortsätta som det gör. För visst har det blivit lite av en blandning av ett casino och pyramidspel? Vi behöver hela tiden få in nya spekulanter för att fortsätta värdeökningen och eftersom utlåningen är nära nog hejdlös så kan det fortgå.

Vad jag har hört (utan att ha någon detaljinblick, men någon annan kan kanske kan!) verkar bostadsmarknaden mer sund i Tex Tyskland och Finland. Tydligen en mer stabil marknad där med hårdare krav både på att få låna som att återbetala bolån.

Samtidigt får man nog vara så pass ödmjuk att att säga att nog synnerligen svårt för de styrande (oavsett färg) att göra något åt det här hemma. Det är alldeles för många vinnare som vill att detta fortsätter för att någon politiker skulle våga ta några obekväma beslut som ändrade riktning. Tex begränsa hur mycket som någon får låna som ju finansinspektionen försökt tydliggöra i olika sammanhang.

Nä man får nog vara glad så länge det vara och vara väldigt observant om det börjar barka så man inte sitter där sen med flera miljoner i blancolån...

 

[Harmon Rabb]

Tror precis som flertalet att bostadsmarknadsutveckling i Sverige är direkt osund och kommer drabba merparten av invånarna (inte bara de belånade) om det får fortsätta som det gör. För visst har det blivit lite av en blandning av ett casino och pyramidspel? Vi behöver hela tiden få in nya spekulanter för att fortsätta värdeökningen och eftersom utlåningen är nära nog hejdlös så kan det fortgå.

Vad jag har hört (utan att ha någon detaljinblick, men någon annan kan kanske kan!) verkar bostadsmarknaden mer sund i Tex Tyskland och Finland. Tydligen en mer stabil marknad där med hårdare krav både på att få låna som att återbetala bolån.

Samtidigt får man nog vara så pass ödmjuk att att säga att nog synnerligen svårt för de styrande (oavsett färg) att göra något åt det här hemma. Det är alldeles för många vinnare som vill att detta fortsätter för att någon politiker skulle våga ta några obekväma beslut som ändrade riktning. Tex begränsa hur mycket som någon får låna som ju finansinspektionen försökt tydliggöra i olika sammanhang.

Nä man får nog vara glad så länge det vara och vara väldigt observant om det börjar barka så man inte sitter där sen med flera miljoner i blancolån...

Roade mig att leta reda på en nyhetssida i Finland.

Citat längst ner från en artikeln i juni där man höjde gränsen för belåning från 85% till 90% av bostadens värde. Således går man in med 10% kontantinsats. Hur amorteringskrav ser ut vet jag inte.

Bostadsmarknaden i Finland har också återhämtat sig enkelt senare artiklar som det krävs prenumeration för att läsa. Håll tillgodo med rubrikerna.

https://www.hbl.fi/tagg/bostadsmarknaden/

Finland är nog inte mycket bättre än Sverige. Det är nog så att det med tillgångspriser på bostäder är ett globalt fenomen. Många dopade ekonomier med låga räntor helt enkelt. Alla har pressat ner sina räntor i ett race till botten för att pressa ner sina valutor och stimulera sina ekonomier. Vi sitter i samma båt allihopa. På marginalen skiljer sig länder åt där det kanske finns en amorteringskultur kvar och diverse transaktions skatter som bromsar upp prisutvecklingen. I stort tror jag alla länder har snarlik problematik när det gäller prisutvecklingen. Däremot kanske det skiljer sig åt hur enskilda hushåll har belånat sig.

Kanske har man haft en högre tröskel länge för att kunna köpa en bostad vilket hindrat många från att ge sig in i bostadsmarknaden. Vilket inneburit att befintliga bostäderna är lågt belånade eftersom de tillhört en och samma familj länge. Nya som kommer in på marknaden med högre belåning går att hantera. De är inte lika sårbara i det avseendet som Sverige. Om det nu är så att många i bostadsbeståndet är högt belånade. Det är ju de på marginalen som utlöser en krasch.

”Många finländska hushåll är kraftigt skuldsatta och det var huvudorsaken till att Finansinspektionen 2018 införde strängare lånekrav för bostadsköpare. Bolånetaket definierades till 85 procent av bostadens pris. Resten skulle finansieras med en kontantinsats.

På måndagen höjde myndigheten bolånetaket till normalnivån 90 procent. Kontantinsatsen behöver åter vara bara tio procent av bostadens pris.

– Under rådande undantagsförhållanden på grund av coronapandemin är det viktigt att stödja finansförmedlingen till den reala ekonomin. Beslutet att återställa den maximala belåningsgraden bidrar för sin del till en välfungerande bostadsmarknad, säger direktionens ordförande Marja Nykänen i ett uttalande.

Enligt Finansinspektionen är hushållens höga skuldsättning fortfarande "en grundläggande strukturell sårbarhet i det finansiella systemet". Myndigheten ser ändå ingen risk för överhettning och därför är man beredd att höja den maximala belåningsgraden för att stödja ekonomin i coronakrisen.”

https://www.hbl.fi/artikel/nu-har-du-ratt-att-ta-mer-lan-pa-ditt-bostadskop/

Belgiens huvudstad Brussel har inte lika höga priser som vår svenska huvudstad Stockholm. Man har transaktionsskatter som håller tillbaka spekulationsköp. Det lönar sig att bo långsiktigt.

Tyskland vet jag inte så mycket om. De har ju köpt tillbaka hyresbestånd från bl a Akelius som utförde ”lyxrenoveringar” med höjda hyror som affärsidé vilket inte föll tyskarna i smaken. De har kanske en sundare syn på hur de vill att deras bostadsmarknad ska fungera långsiktigt. Det här gäller hyresmarknaden. Hur deras bostadsmarknad fungerar med villor och ägare lägenheter vet jag inte. Misstänker att det inte är någon större skillnad mot resten av Europa där.

 

[Harmon Rabb]

I Finland kan man sälja en lägenhet efter 2 år skattefritt. Vilket man har synpunkter på i den artikeln som man inte kan läsa i sin helhet. Men man kan ju se texten i länken och lägga ihop lite vad den går ut på.

”Den som säljer sin bostad kan göra en rejäl vinst om bostaden har stigit i värde. Det här är en skattefri inkomst som bostadsinvesteraren Jaakko Sinnemaa vill väcka debatt om. Han kallar skattefriheten ett samhällsstöd till dem som redan har det bra.

I dag får man sälja sin bostad utan att betala skatt på den vinst man gör på värdeökningen. Villkoret är att man själv eller någon i familjen bott oavbrutet i bostaden i minst två år under den tid man...”

https://www.hbl.fi/artikel/bostadsexpert-ny-skatt-skulle-oka-rorligheten-och-minska-klyftorna/

Folk låter lägenheter stå tomma i attraktiva delar av Helsingfors. De är bara parkeringsplats för kapital. Det där känner man igen från andra städer. T ex London utan att dra närmare liknelser.

https://www.hbl.fi/artikel/allt-fler-bostader-blir-parkeringsplats-for-pengar/

Tror nog att bostadsmarknaden i Finland är minst lika dysfunktionell som i Sverige.

 

[alfgren]

Tror nog att bostadsmarknaden i Finland är minst lika dysfunktionell som i Sverige.

om inte värre i så fall

 

[Harmon Rabb]

om inte värre i så fall

Det lilla man läst kan man ju se öppningar för spekulation. Tror hyresmarknaden är mindre reglerad i Finland än i Sverige. Men som sagt. Jag har ingen koll på Finland.

Tittade på Tyskland:

”How do mortgages work in Germany?
Mortgage lenders in Germany allow you to borrow up to 100% of the property value (although you will have to cover some other costs of buying a house, such as purchase fees, with your own equity). While some German banks will be willing to finance the full amount, loans of around 80% are more common. Non-German citizens are considered riskier investments and consequently, will usually be required to pay a larger deposit upfront, especially if you are not a resident or employed in Germany.


Mortgages typically last 25 to 30 years, with a fixed interest rate for the first few years. You can also choose to have fixed interest for 10, 20 or even 30 years in exchange for a higher overall rate. In comparison with other countries worldwide, the interest rates on German mortgages are relatively low, usually around 1-2% per year.

To prevent anyone from taking out a mortgage they cannot afford, mortgage providers ensure that your monthly mortgage payments will not exceed 35-40% of your salary.”

”Annuity mortgage (Annuitätendarlehen)
The most popular form of mortgage in Germany, an annuity mortgage, is a fixed-rate loan over a period of five to 30 years. Your monthly mortgage payment remains the same throughout the life of the mortgage. At first, you pay mostly interest, with a small amount going towards repaying the original loan. Over time, as the loan is gradually paid off, the interest portion decreases and the repayment portion increases.

One peculiarity of the German system is that lenders will typically allow you to set the amount you wish to repay each month (as a proportion of the original loan, between 2 and 10 percent per year - known as “Tilgung”). You may also be permitted to pay lump sums (Sondertilgung) to pay off your mortgage more quickly.”

”Interest-only mortgage (endfälliges Darlehen)
Not very common among buyers in Germany, this type of mortgage is almost always used for buy-to-let properties. Under the interest-only model, your monthly payments do not repay the loan, covering only the interest. At the end of the mortgage term, the full outstanding amount is due. Expats will usually need a large downpayment to secure an interest-only mortgage.”

https://www.iamexpat.de/housing/german-mortgages/types-mortgages-germany

Det verkar finnas utrymmen för spekulationsköp även i Tyskland. Men jag har ingen större insyn där heller.

 

[MaziK]

jag blir deppig och får ångest varje gång jag går in på den här tråden .

Oklart varför jag besöker den gång på gång, men det finns flera olika anledningar till varför jag får sådana känslor

 

[KPEI]

Tror nog att bostadsmarknaden i Finland är minst lika dysfunktionell som i Sverige.

Amorteringskraven har tidigare varit tuffa, du ska pynta av rubbet. Bolånen är upp till 30 år där. Det är inte säkert du får det ens.

2010 till nu är priserna upp ungefär 28%
https://www.helsinginseudunsuunnat....marknaden/bostadsmarknaden/bostadsprisindexet

 

[Harmon Rabb]

Amorteringskraven har tidigare varit tuffa, du ska pynta av rubbet. Bolånen är upp till 30 år där. Det är inte säkert du får det ens.

2010 till nu är priserna upp ungefär 28%
https://www.helsinginseudunsuunnat....marknaden/bostadsmarknaden/bostadsprisindexet

Vet du hur det ser ut idag på amorteringsfronten i Finland? Det är ju där Sverige blev alldeles för slapphänt. Länder med som höll fast vid amorteringskulturen har en mindre inbyggd risk skulle jag tro även om räntorna har varit låga.

 

[Harmon Rabb]

Kan det stämma att det är upp till 35 år?

”Get a loan period of up to 35 years”

Sedan har de lite olika upplägg.

https://www.nordea.fi/en/personal/our-services/loans/home-loans/housingloan.html

 

[KPEI]

Kan det stämma att det är upp till 35 år?

”Get a loan period of up to 35 years”

Sedan har de lite olika upplägg.

https://www.nordea.fi/en/personal/our-services/loans/home-loans/housingloan.html

Tror inte man får 35 år beviljat i normalfallet. Pratat med folk från Finland om några år sedan och de sa 25 år då. Verkar dock som det är något längre nu men 35 år är ovanligt. Tänk också på att lånet ska vara avbetalt till den tiden och att inflation ej är hög nu. Den lägre insatsen gäller också enbart om man är under 40 år.
Detta kommer verka avkylande för spekulation.

Den genomsnittliga återbetalningstiden för bostadslån ökade något i februari 2020 till 20 år och 8 månader. Den vanligaste återbetalningstiden för nya bostadslån i Finland är för närvarande 24–26 år. Det gäller för nästan hälften av alla nya bostadslån. Bostadslån med den längsta återbetalningstiden på över 29 år beviljas i mindre omfattning. Deras andel var 7,0 % i februari 2020.

Står lite mer statistikt här. https://www.sttinfo.fi/tiedote/bost...uari-2020?publisherId=1865&releaseId=69878082

 

[Harmon Rabb]

Tror inte man får 35 år beviljat i normalfallet. Pratat med folk från Finland om några år sedan och de sa 25 år då. Verkar dock som det är något längre nu men 35 år är ovanligt. Tänk också på att lånet ska vara avbetalt till den tiden och att inflation ej är hög nu. Den lägre insatsen gäller också enbart om man är under 40 år.
Detta kommer verka avkylande för spekulation.

Den genomsnittliga återbetalningstiden för bostadslån ökade något i februari 2020 till 20 år och 8 månader. Den vanligaste återbetalningstiden för nya bostadslån i Finland är för närvarande 24–26 år. Det gäller för nästan hälften av alla nya bostadslån. Bostadslån med den längsta återbetalningstiden på över 29 år beviljas i mindre omfattning. Deras andel var 7,0 % i februari 2020.

Står lite mer statistikt här. https://www.sttinfo.fi/tiedote/bost...uari-2020?publisherId=1865&releaseId=69878082

Finland borde ha mindre systemrisk än Sverige bara baserat på att de har en amorteringskultur.

Tänk om man där hade släppt på det där så som man gjorde i Sverige ett tag. Där folk blev upprörda om någon tyckte att det inte var mer än rätt. - Varför då? Priserna går ju upp. Tillslut blev belåningen därmed mindre som om det var en fysisk lag som alltid kommer att gälla.

Med Finland mått mätt så anser de nog att deras systemrisk har ökat med bolånen. Det är inget som inte klåfingriga politiker och centralbankstjänstemän inte kan ändra på vid behov så att musiken fortsätter spela. De har helt enkelt kvar fler vapen i arsenalen än vad vi har i Sverige för tillfället.

 

[bluetrain]

Tror inte man får 35 år beviljat i normalfallet. Pratat med folk från Finland om några år sedan och de sa 25 år då. Verkar dock som det är något längre nu men 35 år är ovanligt. Tänk också på att lånet ska vara avbetalt till den tiden och att inflation ej är hög nu. Den lägre insatsen gäller också enbart om man är under 40 år.
Detta kommer verka avkylande för spekulation.

Den genomsnittliga återbetalningstiden för bostadslån ökade något i februari 2020 till 20 år och 8 månader. Den vanligaste återbetalningstiden för nya bostadslån i Finland är för närvarande 24–26 år. Det gäller för nästan hälften av alla nya bostadslån. Bostadslån med den längsta återbetalningstiden på över 29 år beviljas i mindre omfattning. Deras andel var 7,0 % i februari 2020.

Står lite mer statistikt här. https://www.sttinfo.fi/tiedote/bost...uari-2020?publisherId=1865&releaseId=69878082

Verkar klart vara att en rimlig princip för alla (bostads)lån att de ska kunna betalas av till fullo inom en rimlig tidshorisont. typ max 30 år eller något sådant.

 

[idagtisdag]

Tycker att marknaden är sjukt och tror det är en av vår tids största misstag att elda på denna marknad istället för att kyla. Brottsligheten kommer fortsätta öka om klyftorna gör det. Att bostadsmarknaden har cementerat enorma klyftor är väl typ ett faktum så behöver nog inte argumentera mer för det utan försöker istället sluta låta gnällig....

Enda osäkerheten som funnits senaste 20 åren var tiden efter Lehman Brothers som utlöste en priskrasch i stora delar av världen utom i Sverige. Här hade folk sina arbeten intakt eller ett socialt skyddsnät som gjorde det möjligt för folk att rida ut stormen samtidigt som regeringen och centralbankerna tog gynnsamma beslut. Resten är historia och den ser ut att upprepa sig nu efter Covid-19 så här långt.

Som jag skrivit i tidigare inlägg, en viktig bit i den svenska bostadsbubblan är invandringen. Befolkningen har ökat med 20% utan att bostadsbyggandet har hängt med. Samtidigt bjuder medel- och överklasspersoner över varandra för att bo så långt från invandrare som möjligt, även om de påstår sig gilla mångkultur., detta är inte en åsikt det är forskningsresultat.

https://sv.wikipedia.org/wiki/White_flight
https://fof.se/tidning/2015/7/artikel/segregeringen-okar-i-sverige

Det går inte att bortse från att dessa faktorer gör den svenska bostadsmarkanden "extra" unik, och eldar på bostadsmarknaden i botten, mitten och toppen.

 

[idagtisdag]

Finland är nog inte mycket bättre än Sverige.

Amorteringskraven har tidigare varit tuffa, du ska pynta av rubbet. Bolånen är upp till 30 år där. Det är inte säkert du får det ens.
2010 till nu är priserna upp ungefär 28%
https://www.helsinginseudunsuunnat....marknaden/bostadsmarknaden/bostadsprisindexet

Verkar klart vara att en rimlig princip för alla (bostads)lån att de ska kunna betalas av till fullo inom en rimlig tidshorisont. typ max 30 år eller något sådant.

Finland har väl som sagt krav på amortering på runt 30 år. Det har man ofta i USA också, där låntagaren betalar samma belopp hela låneperioden, i början går det mesta till ränta, i slutet till amortering.

Det är också därför bostadspriserna på Manhattan NY är ungefär samma som i Sverige, trots att NY är en helt annat typ av stad, mycket attraktivare.

Exempel. bostad för mellan 9 MSEK och 10 MSEK. Man får runt 100 m2 i ett bra område (antar jag, jag är ingen expert på NY) i båda fallen.

https://www.zillow.com/homedetails/250-W-16th-St-APT-LG-New-York-NY-10011/2078764081_zpid/
$999,000
avgift 1715 dollar per månad
uppskattad totalkostnad per månad: 55 150 kr

https://www.zillow.com/homedetails/330-E-33rd-St-APT-16A-New-York-NY-10016/31510105_zpid/
$925,000
avgift 624 dollar per månad
uppskattad totalkostnad per månad: 43277 kr

jämför med

https://www.hemnet.se/bostad/lagenh...holms-kommun-rorstrandsgatan-9a,-4tr-16788655
9 495 000 kr
Avgift 2 451 kr/mån
Uppskattat månadsbelopp, 85% belåning, 2% amortering
27 155,00 kr/mån
Före skattereduktion 31 977,00 kr/mån


Slutsats: Stockholm kan ha lika höga bostadspriser som NY pga att månadskostnaden för köparen i Sverige är hälften av vad den är i NY, pga mycket högre amorteringstakt i NY. Notera att detta är efter att 2% amorteringskrav införts i Sverige.

 

[idagtisdag]

Ibland kan det vara nyttigt att ta ett steg tillbaka och inse att man är en av de lyckligt lottade om man har tak över huvudet, mat för dagen och omger sig av bra människor.

?
Jag bara måste ha det här fritidshuset för 700 000 000 kr med glassrum!

 

[Scipio]

?
Jag bara måste ha det här fritidshuset för 700 000 000 kr med glassrum!

Inget hus jag skulle vilja ha, men det ligger i en synnerligen vacker natur.

 

[Harmon Rabb]

?
Jag bara måste ha det här fritidshuset för 700 000 000 kr med glassrum!

Har större respekt för folk som beställer hus som harmonierar med naturen på ett intressant sätt om man nu ska bygga något ute i naturen i en känslig miljö och har det välbeställt.

Kanske blir det något som respekteras av eftervärlden. T ex Falling house som ritades av Frank Lloyd Wright.

 

[Scipio]

Med ett japanskt synsätt blir ett hem så mycket mer, här ett hem som kretsar kring en persikoträdgård. Ett sätt att vidga begreppet bostadsbubbla. Ett hem är mer än en ekonomisk fråga. Bostaden fylls alltid av det vi för med oss in, bara för att ge tråden och oss som läser den, perspektiv.

 

[kuma-kun]

Med ett japanskt synsätt blir ett hem så mycket mer, här ett hem som kretsar kring en persikoträdgård. Ett sätt att vidga begreppet bostadsbubbla. Ett hem är mer än en ekonomisk fråga. Bostaden fylls alltid av det vi för med oss in, bara för att ge tråden och oss som läser den, perspektiv.

I Japan har folk inte det så där romantiskt och fint.
Gemene man tvärtom skulle jag säga, alltid fördragna gardiner, trångt och ingen heminredning.

 

[Scipio]

I Japan har folk inte det så där romantiskt och fint.
Gemene man tvärtom skulle jag säga, alltid fördragna gardiner, trångt och ingen heminredning.

Jag syftar på varje människas inre liv, lite som att alla med närhet till ett bibliotek kan resa jorden runt. En liten etta i innerstan kan bli en knarkarkvart eller en persikoträdgård beroende på tankar hos den som flyttar in. Den japanska filmen syftar till ett synsätt hämtad från japansk kultur och poesi, för all del också på zen-buddism. Det är också en del av Japan men inte en del av varje japan. Se t ex haikudiktens fader https://sv.wikipedia.org/wiki/Basho

 

[Harmon Rabb]

Jag syftar på varje människas inre liv, lite som att alla med närhet till ett bibliotek kan resa jorden runt. En liten etta i innerstan kan bli en knarkarkvart eller en persikoträdgård beroende på tankar hos den som flyttar in. Den japanska filmen syftar till ett synsätt hämtad från japansk kultur och poesi, för all del också på zen-buddism. Det är också en del av Japan men inte en del av varje japan. Se t ex haikudiktens fader https://sv.wikipedia.org/wiki/Basho

Det där fallingwater huset har faktiskt sin inspiration från Japan med hur huset är tänkt att harmonisera med naturen. Huset är en del av trädgården och tvärt om.

Det är en fröjd att se traditionellt hantverk från Japan. Sättet de byggt husen. Små detaljer de utstuderat har lagt energi på för att uppnå perfektion. Detsamma gäller deras trädgårdar och hur allt sedan harmoniserar med vart annat. Man har inget överflödigt utan har det man behöver och inget mer.

En japansk ung tjej kom hit till Sverige för ett antal år sedan. Jämfört med sina kollegor såg hon aldrig stressad ut. Hon gjorde allt med elegans och värdighet och minst lika effektivt som en västerlänning. Skiner igenom i allt hon gör. Sitter i den japanska kulturen.

Sedan har Japan andra nackdelar med sin kultur så allt är såklart inte perfektion.