Mycket intressant tråd!
Själv planerar jag och min sambo att köpa större och dyrare (i Stockholm) och vi väljer att vänta till efter de nya amorteringskraven införts då vi tror på ett prisfall.
Hur stort prisfallet blir återstår förstås att se men någon form av prisfall är åtminstone jag övertygad kommer ske.
Personligen tycker jag att skärpta amorteringskrav är något positivt men det kom alldeles för sent.
Jag har själv funderat en del på marknadsutvecklingen utifrån Stockholmsperspektivet (OBS!)
Jag tror att de flesta på Stockholms bostadsmarknad, med sina generellt sanslösa prisnivåer, kommer försöka undvika ta ett lån som innebär 3% amortering då priserna är så höga.
Det i sin tur kommer ha en negativ inverkan på priserna då genomsnittsinkomsterna inte utvecklas i någon faslig takt. I synnerhet jämfört med prisutvecklingen på bostäder.
Räknar man på t.ex ett 7-miljoners-objekt, vilket jag skulle säga är vad ett bättre boende kostar i dagsläget för en familj i ett ok område i Stockholm, och ponerar att man åtminstone kan lägga de 15% kontant (1,05 MSEK) lägg till lagfart och pantrev om 80-140 KSEK för hus)) som krävs så behöver hushållet ha en månadsinkomst om 110 KSEK för att inte behöva amortera 3% enligt de nya kraven.
Alternativet är givetvis att man kan kompensera för en lägre hushållsinkomst med en större kontantinsats men annars får man helt enkelt leta billigare objekt eller köpa i ett mindre attraktivt område.
Psykologiskt tror jag dock det kommer vara svårt att övertyga köpare att de objekt de kunde finansiera och köpa fram till sista februari 2018 nu helt plötsligt är "out of reach".
Sen är det även värt att fundera över att 2% amortering innebär nästan 10 KSEK per månad för ett lån på strax under 6 MSEK, som i detta exempel, och att 3% isf skulle innebära 50% mer, dvs 15 KSEK i amortering.
Därtill kommer givetvis räntekostnader och övriga boenderelaterade kostnader (BRF avgift, underhåll av huset) och man hamnar lätt på relativt stora belopp.
Det blir helt enkelt en rätt ordentlig sudd pengar för ett hushåll att bara lägga på sitt boende i detta exempel.
Ytterligare en faktor som jag tror kommer få vissa följder är att man numera ej får omvärdera sin bostad oftare än vart 5:e år vilket nog kommer få resultatet att bolånefinansierade ("eftersom priserna bara kan gå upp") renoveringar, bilar och Thailandsresor kommer få stryka på foten.
Jag tror att hanterverkarpriserna nog kommer få se en nedgång i storstäderna iom detta faktum.
Vad tror ni? Är jag fel ute?
Återigen är detta sannolikt ett storstadsfenomen men ändock intressant att spekulera i.
I vårat fall, I och med att vi ska "byta upp oss" resonerar vi att ett prisfall bör vara av godo då mellanskillnaden och det totala lånebeloppet isf torde bli lägre om vi säljer och köper på samma marknad efter en prisjustering nedåt förutsatt att vårat nuvarande objekt har samma värdeminskning som det nya objektet vi kommer vilja köpa.
Jag följer fö. några budgivningar och har även vänner som försöker sälja nu under februari och det ser bitvis rätt så trögt ut.
Det är förstås ett väldigt begränsat urval men det är ändock en intressant observation.
Hursomhelst ska det bli mycket spännande att se vad marknaden kommer överens är nästa "normalnivå" under 2018 post nya amorteringskravet.
Vänligen
