• Välkommen till ett uppdaterat Klocksnack.se

    Efter ett digert arbete är nu den största uppdateringen av Klocksnack.se någonsin klar att se dagens ljus.
    Forumet kommer nu bli ännu snabbare, mer lättanvänt och framför allt fyllt med nya funktioner.

    Vi har skapat en tråd på diskussionsdelen för feedback och tekniska frågeställningar.

    Tack för att ni är med och skapar Skandinaviens bästa klockforum!

    /Hook & Leben

få pengar att växa.

Har inte nerver till att hålla på med aktier så mina sparpengar hamnar på diverse småbanker med bra ränta och insättningsgaranti. Kollade som vanligt den 1'a januari igenom hur mycket ränta jag har fått under året som gick. Upptäckte då att Brocc (tidigare GCC) har sänkt räntan under hösten i flera steg från ca 3,5% till 1,0% i december. Ett rent hån så jag avslutade kontot och flyttade pengarna till ett nytt konto hos Moank, som ger 3,95% utan några begränsningar. Bättre än inget för att hålla inflationen stången. ;)
 
laketwig skrev:
Har inte nerver till att hålla på med aktier så mina sparpengar hamnar på diverse småbanker med bra ränta och insättningsgaranti. Kollade som vanligt den 1'a januari igenom hur mycket ränta jag har fått under året som gick. Upptäckte då att Brocc (tidigare GCC) har sänkt räntan under hösten i flera steg från ca 3,5% till 1,0% i december. Ett rent hån så jag avslutade kontot och flyttade pengarna till ett nytt konto hos Moank, som ger 3,95% utan några begränsningar. Bättre än inget för att hålla inflationen stången. ;)
Klicka för att se resterande...
Släng in dem på Lysa med 100% aktier i breda valet och glöm dem :) Tuggar på och låter tiden göra sitt
 
jappdapi skrev:
Hoppas inte du menar allvar? Hans sparhorisont är diffus och nerverna är inte redo för det. 100% aktierfonder är extremt högrisk. Sparkonto med högst ränta är det rätta valet.
Klicka för att se resterande...

Tack för moraliskt stöd. Pensionär sen snart 7 år med bra pension, inga lån och en hel del på banken. Har inget specifikt jag sparar till utan jag vill bara försöka värdesäkra det jag redan har samt kommer att spara framöver.
 
laketwig skrev:
Tack för moraliskt stöd. Pensionär sen snart 7 år med bra pension, inga lån och en hel del på banken. Har inget specifikt jag sparar till utan jag vill bara försöka värdesäkra det jag redan har samt kommer att spara framöver.
Klicka för att se resterande...
Då låter sparkonto med insättningsgaranti och högst rörlig ränta om du vill vara flexibel annars fast för den period du önskar. Mest för att följa inflationen i den mån det går. :)
 
Jons53 skrev:
Släng in dem på Lysa med 100% aktier i breda valet och glöm dem :) Tuggar på och låter tiden göra sitt
Klicka för att se resterande...
Aktier ska man endast köpa på kapital där sparhorisonten är lite längre, typ 10 år eller mer, alltså endast på dom pengar du klarar av att inte röra på 10 år ifall det går ner, och då måste du givetvis har nerver nog att vänta ut en dipp och inte impulsivt sälja av om det går ner. Kolla historiskt data på hur lång tid det har kunnat ta för börsen att återhämta sig i en djup lågkonjunktur så förstår du riskerna det innebär, särskilt vid en kortare tidshorisont.

Om man inte sparar så långsiktigt är sparkonto med ränta eller korträntefonder en bra sparform. Om man har ett mer kortsiktigt sparande och vill ta lite mer risk (med en potentiellt högre avkastning) så kan t.ex Kameo vara ett bra alternativ, där kan du få ca 10% ränta genom att låna ut pengar kortsiktigt (brukar vara runt 12-24 månaders löptid på lånen) till byggföretag med fastighetspant, men det finns en risk att lånen defaultar och man inte får tillbaka pengarna, så det är bra att sprida ut riskerna på olika lån.
 
Senast ändrad:
Hur landade ni 2024? Nöjd med mitt år trots att jag låg över 30 för några dagar sen

Screenshot_20250102_130510_Avanza.jpg
 
jappdapi skrev:
Hoppas inte du menar allvar? Hans sparhorisont är diffus och nerverna är inte redo för det. 100% aktierfonder är extremt högrisk. Sparkonto med högst ränta är det rätta valet.
Klicka för att se resterande...
daveid skrev:
Aktier ska man endast köpa på kapital där sparhorisonten är lite längre, typ 10 år eller mer, alltså endast på dom pengar du klarar av att inte röra på 10 år ifall det går ner, och då måste du givetvis har nerver nog att vänta ut en dipp och inte impulsivt sälja av om det går ner. Kolla historiskt data på hur lång tid det har kunnat ta för börsen att återhämta sig i en djup lågkonjunktur så förstår du riskerna det innebär, särskilt vid en kortare tidshorisont.

Om man inte sparar så långsiktigt är sparkonto med ränta eller korträntefonder en bra sparform. Om man har ett mer kortsiktigt sparande och vill ta lite mer risk (med en potentiellt högre avkastning) så kan t.ex Kameo vara ett bra alternativ, där kan du få ca 10% ränta genom att låna ut pengar kortsiktigt (brukar vara runt 12-24 månaders löptid på lånen) till byggföretag med fastighetspant, men det finns en risk att lånen defaultar och man inte får tillbaka pengarna, så det är bra att sprida ut riskerna på olika lån.
Klicka för att se resterande...
Ni har helt rätt!
Eftersom tråden är "få pengar att växa" så tänkte jag direkt att det var tillväxt och inte skydd mot inflationen man sökte :)
Ber om ursäkt @laketwig skulle isåfall kört på ditt spår eller max 50% av kapitalet i en 40/60 med övervikt då mot räntor.

God fortsättning!
 
Jag har bara lysa rent värdepappersmässigt. Räknar avanza på samma vis med avkastning, ”twr”?
Så det går att jämföra.
 
laketwig skrev:
Har inte nerver till att hålla på med aktier så mina sparpengar hamnar på diverse småbanker med bra ränta och insättningsgaranti. Kollade som vanligt den 1'a januari igenom hur mycket ränta jag har fått under året som gick. Upptäckte då att Brocc (tidigare GCC) har sänkt räntan under hösten i flera steg från ca 3,5% till 1,0% i december. Ett rent hån så jag avslutade kontot och flyttade pengarna till ett nytt konto hos Moank, som ger 3,95% utan några begränsningar. Bättre än inget för att hålla inflationen stången. ;)
Klicka för att se resterande...

Tycker du att det fungerar bra att flytta pengarna mellan småbanker när du ser att räntan är bättre på annat håll, samt flytta ut delsummor när de behövs på annat håll. Blir nämligen lite nyfiken. Har en "huvudbank", men har semesterpengar och buffert stående på alternativa banker, bank 1 och 2.
Såg nu att bank 1 sänk räntan till 1,5% och då de inte var intresserade av att diskutera räntan, så skickade jag över en större del till bank 2. Har där 2,25% och brukar även rulla några belopp på 3-mån bindningstid för att få ytterligare någon halv procent, men kan man få 3,95% utan bindningstid så låter ju det bättre.
 
ThomasP skrev:
Tycker du att det fungerar bra att flytta pengarna mellan småbanker när du ser att räntan är bättre på annat håll, samt flytta ut delsummor när de behövs på annat håll. Blir nämligen lite nyfiken. Har en "huvudbank", men har semesterpengar och buffert stående på alternativa banker, bank 1 och 2.
Såg nu att bank 1 sänk räntan till 1,5% och då de inte var intresserade av att diskutera räntan, så skickade jag över en större del till bank 2. Har där 2,25% och brukar även rulla några belopp på 3-mån bindningstid för att få ytterligare någon halv procent, men kan man få 3,95% utan bindningstid så låter ju det bättre.
Klicka för att se resterande...

Utöver transaktionskontot har jag bara en liten reserv på ett sparkonto hos SEB till usel ränta. Däremot har jag en bunt "småbanker" som ligger mellan 2,4 och 3,95%. Flyttar sällan pengar utan fyller mest på när tjänstepensionen trillar in. Gårdagens flytt från Brocc var ett undantag då jag missat att man sänkt räntan så kraftigt. Flyttar definitivt inte för några tiondelar. Tar mellan en och två dagar att få ut pengarna till ditt angivna mottagarkonto, i mitt fall SEB.
 
Använder också sparkonto till pengar jag kan tänkas vilja använda i närtid. Utifrån min erfarenhet kan jag varmt rekommendera Morrow (fd komplett bank).

Varit kund i 2 år. De har haft bäst eller väldigt konkurrensmässig ränta varje gång jag jämfört under min tid som kund. Sänktes dock idag från 4% till 3,75%.

Att sätta in och ta ut pengar har gått smidigt varje gång. Även väldigt trevligt att de betalat ut räntan sista dagen varje månad 😊
 
laketwig skrev:
Utöver transaktionskontot har jag bara en liten reserv på ett sparkonto hos SEB till usel ränta. Däremot har jag en bunt "småbanker" som ligger mellan 2,4 och 3,95%. Flyttar sällan pengar utan fyller mest på när tjänstepensionen trillar in. Gårdagens flytt från Brocc var ett undantag då jag missat att man sänkt räntan så kraftigt. Flyttar definitivt inte för några tiondelar. Tar mellan en och två dagar att få ut pengarna till ditt angivna mottagarkonto, i mitt fall SEB.
Klicka för att se resterande...

Det liknar mitt upplägg. Har också en mindre reserv på sparkonto hos min huvudbank för smått och gott som uppstår. När det gäller semester och större utgifter så är det lite mer planerat och några dagar är ju inte något större problem att vänta på överföringen.
 
willie skrev:
Använder också sparkonto till pengar jag kan tänkas vilja använda i närtid. Utifrån min erfarenhet kan jag varmt rekommendera Morrow (fd komplett bank).

Varit kund i 2 år. De har haft bäst eller väldigt konkurrensmässig ränta varje gång jag jämfört under min tid som kund. Sänktes dock idag från 4% till 3,75%.

Att sätta in och ta ut pengar har gått smidigt varje gång. Även väldigt trevligt att de betalat ut räntan sista dagen varje månad 😊
Klicka för att se resterande...

Övervägde Morrow men valde Moank då det står på Morrows hemsida att man måste betala in skatten på räntan själv. Stämmer det?

I Sverige beskattas inkomst från ränta med 30%.Banken rapporterar in kontrolluppgifter med aktuell skattesumma till Skatteverket. Denna summa visas sedan på din deklaration som ”inkomst av kapital”.
I årsbeskedet som skickas till dig meddelar vi vilket belopp Morrow Bank har rapporterat in för ditt Sparkonto. Du måste själv kontrollera att uppgifterna i din deklaration stämmer och göra själva inbetalningen.
 
willie skrev:
Använder också sparkonto till pengar jag kan tänkas vilja använda i närtid. Utifrån min erfarenhet kan jag varmt rekommendera Morrow (fd komplett bank).

Varit kund i 2 år. De har haft bäst eller väldigt konkurrensmässig ränta varje gång jag jämfört under min tid som kund. Sänktes dock idag från 4% till 3,75%.

Att sätta in och ta ut pengar har gått smidigt varje gång. Även väldigt trevligt att de betalat ut räntan sista dagen varje månad 😊
Klicka för att se resterande...

Tack så ska jag kika på det också. Trevligt att räntan kommer månadsvis även om det inte gör så mycket till och från på det stora hela. 🙂
 
laketwig skrev:
Övervägde Morrow men valde Moank då det står på Morrows hemsida att man måste betala in skatten på räntan själv. Stämmer det?

I Sverige beskattas inkomst från ränta med 30%.Banken rapporterar in kontrolluppgifter med aktuell skattesumma till Skatteverket. Denna summa visas sedan på din deklaration som ”inkomst av kapital”.
I årsbeskedet som skickas till dig meddelar vi vilket belopp Morrow Bank har rapporterat in för ditt Sparkonto. Du måste själv kontrollera att uppgifterna i din deklaration stämmer och göra själva inbetalningen.
Klicka för att se resterande...

Men det är ju bättre att göra så.
Du får ut bruttopengar som kan fortsätta generera ränta. Betalar du skatt på räntan varje månad så förlorar du en hel del i ränta på ränta effekt.
 
När ni snackar om bankkonton med högre ränta vill jag kasta in ett vedträ till i debatten: Från och med årsskiftet är det skattefritt på de första 150 000 kr man har på en ISK. Nästa år höjs det till det dubbla, 300 000 kr blir skattefritt där.

Vad gör man då som motsvarar räntan på bankkonton på en ISK om man vill hålla risken låg? Man köper en korträntefond eller en kort räntefond. Det är fonder som placerar i det som kallas korta räntepapper även om man inte förstår riktigt vad det innebär så blir det i princip som bankränta. Men som sagt, genom ISK och de nya reglerna är det skattefritt upp till en hygglig behållning.

Kolla t.ex här och klicka tidshorisonten under grafen till fem år eller så så ser ni hur den utvecklats de sista åren. Eftersom den vanliga kapitalskatten på 30% inte dras där blir det mer än motsvarande bankränta för de flesta.

www.avanza.se

Avanza

Avanza erbjuder ett enklare sparande i fonder och aktier. Kom igång med ett sparande på 3 minuter. Välkommen till Avanza – en bank som den borde vara.
www.avanza.se www.avanza.se
www.avanza.se

Avanza

Avanza erbjuder ett enklare sparande i fonder och aktier. Kom igång med ett sparande på 3 minuter. Välkommen till Avanza – en bank som den borde vara.
www.avanza.se www.avanza.se
www.avanza.se

Avanza

Avanza erbjuder ett enklare sparande i fonder och aktier. Kom igång med ett sparande på 3 minuter. Välkommen till Avanza – en bank som den borde vara.
www.avanza.se www.avanza.se

Jag säger inte att man måste ha sin ISK på Avanza, den var bara lättast att länka till. Det finns många fler korta räntefonder, och Avanza har en egen nu. Räntefonder som inte är korta (långa, globala, företag etc) kan ha andra egenskaper som är lite mer svängiga - mitt inkastade vedträ här är just korta räntefonder och på saldon under gränsen för skatt.

Dessa fonder ger ju ingen utbetalning av själva räntan, utan det är värde på fonden som ökar. Om du nu köper för säg 100 000 kr kommer alltså fondandelarna vara värda ett par extra tusenlappar i slutet av året - om du vill få ut det i kontanter får du sälja några andelar och sen ta ut den resulterande likviden. Det kan ta något längre tid att ta ut än över dagen beroende på vilket institut och vilken fond man använder, men för de flesta verkar det funka bra enligt vad jag läser ovan.
 
Senast ändrad:
laketwig skrev:
Övervägde Morrow men valde Moank då det står på Morrows hemsida att man måste betala in skatten på räntan själv. Stämmer det?

I Sverige beskattas inkomst från ränta med 30%.Banken rapporterar in kontrolluppgifter med aktuell skattesumma till Skatteverket. Denna summa visas sedan på din deklaration som ”inkomst av kapital”.
I årsbeskedet som skickas till dig meddelar vi vilket belopp Morrow Bank har rapporterat in för ditt Sparkonto. Du måste själv kontrollera att uppgifterna i din deklaration stämmer och göra själva inbetalningen.
Klicka för att se resterande...
Stämmer! Men ser det inte som ett bekymmer. Likt AF konto rapporterar morrow vad jag tjänat och de kommer med i deklarationen. Jag behöver inte göra något aktivt själv (förutom betala ev restskatt).

Helt onödigt (och orimligt), men tycker de är trevligt att logga in varje månad och se vad jag tjänat 😊
 
Du måste logga in eller registrera dig för att svara här.
Tillbaka
Topp