-
Välkommen till ett uppdaterat Klocksnack.se
Efter ett digert arbete är nu den största uppdateringen av Klocksnack.se någonsin klar att se dagens ljus.
Forumet kommer nu bli ännu snabbare, mer lättanvänt och framför allt fyllt med nya funktioner.Vi har skapat en tråd på diskussionsdelen för feedback och tekniska frågeställningar.
Tack för att ni är med och skapar Skandinaviens bästa klockforum!
/Hook & Leben
Stora bank ränte och privatekonomi tråden >>>
- Trådstartare Chuck
- Start datum
Det är skillnad på november och nu. Riksbanken höjde ju sista november, och marknaden räknar med fler. Fram tills marknaden börjar prisa in räntesänkningar kommer det bli dyrare varje månad. Min gick från 2.3% reviderad i sep till 3.4% reviderad i dec
Men man kan kanske få 3% jämnt nu, säkert bara jag som har för hög
Senast ändrad:
Kamp
Basic
Vår reviderades också upp i december, från 2.24 till 3.04 (Handelsbanken).
Också fått förhöjt, 3 mån fast, 3.25% nu. När vi tecknade 2018 med Skandia tror jag vi hade nedåt 1.14, men i realiteten är det bara en höjning om ca 2tkr/månad sedan dess (2.1m lån om jag minns rätt)
sharetracker
Basic
är det nån som vet om bankernas upplåningskostnader (tex ökad ränta, avgifter etc) som följer av ”dagens situation” appliceras när nya lån tas upp - exempelvis om jag skulle köpa en ny bostad nu. Och omvänt, lån som är gamla, ger även de ökad kostnader för en bank eller lever de efter de förutsättningar som gällde när lånet togs?
på björnligespråk. Är gamla lån ekonomiskt gynnsamma för en bank nu med hög ränta eller är det skit samma om de är gamla eller nya?
på björnligespråk. Är gamla lån ekonomiskt gynnsamma för en bank nu med hög ränta eller är det skit samma om de är gamla eller nya?
Banker finansierar stora delar av sin upplåning via emittering av bostadsobligationer. Dessa säljs med två respektive fem års löptid. Möjligt att det finns andra löptider också, men de offentliga för två respektive fem års löptider kan du följa på riksbanken.se
Bankerna har en marginal på lånen som de tar ut när du binder ditt lån på ex. två år. Då emitterar de en obligation på två år där de har den mariginalen.
De kan även låna ut med hjälp av inlåning från allmänheten, dvs låna ut dina sparpengar.
Då många banker har riktigt låg ränta som de betalar på inlånade pengar från dig och mig är det feta marginaler på dessa lån idag, vilket torde innebära att vi ser en förskjutning till att utlåning finansieras i högre grad med inlånade pengar. Allt eftersom konkurrensen ökar här kommer räntan på sparkonton att gå upp och bankernas marginaler krymper.
Har du lånat och bundit ditt lån på två år och det löper ut nu så kan det vara rejält gynnsamt för banken att höja din ränta från 1,5 % till 3 % och istället för att finansiera med bostadsobligationer på 3,5 % (höftar nu) så finansierar de med inlånade pengar från allmänheten där de kanske betalar 1,25 % i ränta. Istället för den spread de hade förut där de lånade ut med hjälp av bostadsobligation där de betalade 0,5 % ränta lånar de nu ut till 3% ränta och har en spread på 1,75 % istället för 1,5 % ränta med en spread på 1 %.
Annars om du har ett bolån som är bundet på fem år och som är bundet till säg 2025 så har de den "låga" spread de hade förut vid utlåningstillfället, då lånet finansieras vid upplåningstillfället. Dvs ditt lån ger banken "mindre" pengar än nya lån som har en högre spread.
Idag lånar bankerna upp pengar på två år till 3,416 % och 3,48 på fem år. Dvs de behöver ha mer betalt än så för att tjäna pengar för att låna på den "öppna" marknaden. Därför gissar jag att de lånar ut fett mycket av våra pengar nu, vilket kan bli problematiskt om det vill sig illa. Kanske därför en av världens bästa investerare är kort svenska banker
sharetracker
Basic
Tack för svaret. Jag ringde en vän också och han sa nått likande. Min strålande idé visade sig inte vara så strålande ändåBanker finansierar stora delar av sin upplåning via emittering av bostadsobligationer. Dessa säljs med två respektive fem års löptid. Möjligt att det finns andra löptider också, men de offentliga för två respektive fem års löptider kan du följa på riksbanken.se
Bankerna har en marginal på lånen som de tar ut när du binder ditt lån på ex. två år. Då emitterar de en obligation på två år där de har den mariginalen.
De kan även låna ut med hjälp av inlåning från allmänheten, dvs låna ut dina sparpengar.
Då många banker har riktigt låg ränta som de betalar på inlånade pengar från dig och mig är det feta marginaler på dessa lån idag, vilket torde innebära att vi ser en förskjutning till att utlåning finansieras i högre grad med inlånade pengar. Allt eftersom konkurrensen ökar här kommer räntan på sparkonton att gå upp och bankernas marginaler krymper.
Har du lånat och bundit ditt lån på två år och det löper ut nu så kan det vara rejält gynnsamt för banken att höja din ränta från 1,5 % till 3 % och istället för att finansiera med bostadsobligationer på 3,5 % (höftar nu) så finansierar de med inlånade pengar från allmänheten där de kanske betalar 1,25 % i ränta. Istället för den spread de hade förut där de lånade ut med hjälp av bostadsobligation där de betalade 0,5 % ränta lånar de nu ut till 3% ränta och har en spread på 1,75 % istället för 1,5 % ränta med en spread på 1 %.
Annars om du har ett bolån som är bundet på fem år och som är bundet till säg 2025 så har de den "låga" spread de hade förut vid utlåningstillfället, då lånet finansieras vid upplåningstillfället. Dvs ditt lån ger banken "mindre" pengar än nya lån som har en högre spread.
Idag lånar bankerna upp pengar på två år till 3,416 % och 3,48 på fem år. Dvs de behöver ha mer betalt än så för att tjäna pengar för att låna på den "öppna" marknaden. Därför gissar jag att de lånar ut fett mycket av våra pengar nu, vilket kan bli problematiskt om det vill sig illa. Kanske därför en av världens bästa investerare är kort svenska banker
Får fundera ut nått annat (man har mycket tanketid som föräldraledig)Att få ta över någon annans bolån, där någon ex. bundit upp det på tio år och ska sälja sitt hus. Möjligt att du då skulle kunna få ta över det med gällande villkor?Tack för svaret. Jag ringde en vän också och han sa nått likande. Min strålande idé visade sig inte vara så strålande ändå
Oklart om det går dock, men det är väl en tänkbar lösning för att få ner räntekostnaden. Då kanske lånet ska understiga ditt lån, så får du ta den högre räntan på det överstigande beloppet.
sharetracker
Basic
Min idé var att köpa säg swedbankaktier. Jag tänkte att lån som tagits upp för ”nollränta” för banken fortsatt skulle vara nollränta men där den som tagit lånet får pröjsa 4% ränta. Och banken skulle tjäna en jävla massa pengar. Men det funkade ju inte riktigt så visade det sig
En av världens smartaste investerare är kort banker i tre länder, Kanada, Nya Zeeland och Sverige. Alla tre har feta bostadsbubblor och jag skulle passa mig. Kreditförlusterna lär skjuta i höjden.Min idé var att köpa säg swedbankaktier. Jag tänkte att lån som tagits upp för ”nollränta” för banken fortsatt skulle vara nollränta men där den som tagit lånet får pröjsa 4% ränta. Och banken skulle tjäna en jävla massa pengar. Men det funkade ju inte riktigt så visade det sig
Senast ändrad:
Vilka är det i Sverige?
Skulle så investerare
Jävla autocorrect på mobilen.
Kanske en dum fråga, men man sätter in pengar på ett sparkonto med ränta på tex 12 månader så finns det banker som erbjuder strax över 3% idag.
De 3% blir ju en vinst och ska skattas 30% på gissar jag, är detta inräknat i priserna eller kan jag då alltså bara räkna med ca 2% avkastning?
De 3% blir ju en vinst och ska skattas 30% på gissar jag, är detta inräknat i priserna eller kan jag då alltså bara räkna med ca 2% avkastning?
newk15
Basic
Räntan på ett sparkonto beskattas med 30%. Sätter du in 100k på ett sparkonto med 3% ränta får du alltså efter ett år 3k utöver de 100k du satt in. Med 30% skatt återstår 2,1k av de 3k. Alltså får du ut 102,1k efter skatt på ett år av din insättning på 100k. Var det ett svar på frågan?
Japp det var svar, dvs avkastningen är cirka 2% totalt. Ganska värdelöst då även om det är mer än 0%. För visst betalas räntan bara ut årligen dvs man får inte utbetalt månadsvis och kan få ränta på ränta på pengarna.
Finns banker där man kan få utbetald varje månad.
Har ett Klarna konto för internetköp osv.
Fick idagarna ett mail att dom erbjuder 2% utan bindnings tid vilket är 1.6% mer än vad Norde ger mig idag.
Klarnas app/sida är sjukt rörig enligt mig och hittar inte vem som förvaltar pengarna, för Klarna är inte en bank vad jag kan läsa mig till.
Någon som har koll?
Fick idagarna ett mail att dom erbjuder 2% utan bindnings tid vilket är 1.6% mer än vad Norde ger mig idag.
Klarnas app/sida är sjukt rörig enligt mig och hittar inte vem som förvaltar pengarna, för Klarna är inte en bank vad jag kan läsa mig till.
Någon som har koll?
Klarna har banklicens och står under tillsyn av fi.
Hur funkar det där? Tänkte att det var simpelt precis som du men ränteutbetalning som är planerad i Januari är betydligt mindre än 1.8 trots att den effektiva räntan på sparkonton säger 1.8Avanza har en del sparkonto. På det där jag har mina likvider får jag räntan varje månad. Inte lika högt men har man redan Avanza blir det smidigare.
Tänker jag fel att 100K borde vara 1.8 K innan skatt?
Edit: Läste lite till, det är inte 1.8 % per månad utan per år. Sunkigt men bättre än inget antar jag.
Senast ändrad:
leicaphile
Silver
1.8 per månad hade varit typ 24% om året...
Exakt blev lite fel där, men kollade på Erik Penser nyligen och de hade 2.65 / kvartal vilket är avsevärt bättre.
leicaphile
Silver
Det är väl inte 2.65/kvartal, utan 2.65 årlig ränta med bindningstid 3 månader.
2.65 som betalas ut vid förfallodatum - så jag uppfattade när jag talade med de. Kvartalsränta och inte årlig men kanske blev fel informerad
Senast ändrad:
Varför ha några pengar på börsen om man får 2,65% ränta varje kvartal?
Skulle säga med 99,9% säkerhet att det är årsränta.FairVarför ha några pengar på börsen om man får 2,65% ränta varje kvartal?
Vi har sålt vårt hus och kommer att mellanlanda i en hyresrätt under tiden vi letar nytt. Det innebär att ganska mycket pengar ska placeras på ett konto, frågan är hur?
Jag är inte sugen på att gambla men någon procent i avkastning vore inte fel. Borde inte handla om mer än 3-12 månader.
Jag är inte sugen på att gambla men någon procent i avkastning vore inte fel. Borde inte handla om mer än 3-12 månader.
Vesper
Silver
SBAB har 2.25 med fria uttag.