Stora bank ränte och privatekonomi tråden >>>

[zeke_varg]

Börjat se över den åriga läget med boränta. Kanske dags att orka pruta lite. Sitter idag med 5,05% på sbab. Belåningsgrad 55%.

Bankerna kör ju med lite olika periodiska drives att plocka kunder. Någon som fått extra bra?

Jag har skickat in ansökan hos Swedbank där vi tidigare var kund. Noterar att jag på Landshypotek får 4,72. Om jag ska göra en flytt, annat än Landshypotek, är <4,55.

Jag har aldrig i min bostadskarriär kört med annat än 3månaders men lyfte lite på ögonbrynen på den erbjudna 5årsräntan. 3,24. Jag fattar ju att de har marginal på det mesta o sällan går back på erbjudanden men den var lite spännande. 7500kr lägre i bruttoräntekostnad/månad för oss, inte kattskit.

..så de har en räntebaneplan som landar en bit nedanför där mao. 2,5 om 5år?

 

[ThomasP]

Börjat se över den åriga läget med boränta. Kanske dags att orka pruta lite. Sitter idag med 5,05% på sbab. Belåningsgrad 55%.

Bankerna kör ju med lite olika periodiska drives att plocka kunder. Någon som fått extra bra?

Jag har skickat in ansökan hos Swedbank där vi tidigare var kund. Noterar att jag på Landshypotek får 4,72. Om jag ska göra en flytt, annat än Landshypotek, är <4,55.

Jag har aldrig i min bostadskarriär kört med annat än 3månaders men lyfte lite på ögonbrynen på den erbjudna 5årsräntan. 3,24. Jag fattar ju att de har marginal på det mesta o sällan går back på erbjudanden men den var lite spännande. 7500kr lägre i bruttoräntekostnad/månad för oss, inte kattskit.

..så de har en räntebaneplan som landar en bit nedanför där mao. 2,5 om 5år?

Vi har också sbab. 3 mån med 4,77%. Belåningsgrad 63%.

 

[Bally]

Börjat se över den åriga läget med boränta. Kanske dags att orka pruta lite. Sitter idag med 5,05% på sbab. Belåningsgrad 55%.

Bankerna kör ju med lite olika periodiska drives att plocka kunder. Någon som fått extra bra?

Jag har skickat in ansökan hos Swedbank där vi tidigare var kund. Noterar att jag på Landshypotek får 4,72. Om jag ska göra en flytt, annat än Landshypotek, är <4,55.

Jag har aldrig i min bostadskarriär kört med annat än 3månaders men lyfte lite på ögonbrynen på den erbjudna 5årsräntan. 3,24. Jag fattar ju att de har marginal på det mesta o sällan går back på erbjudanden men den var lite spännande. 7500kr lägre i bruttoräntekostnad/månad för oss, inte kattskit.

..så de har en räntebaneplan som landar en bit nedanför där mao. 2,5 om 5år?

Köpte i december, fick 4,45 med Länsförsäkringar

 

[Floffen]

Börjat se över den åriga läget med boränta. Kanske dags att orka pruta lite. Sitter idag med 5,05% på sbab. Belåningsgrad 55%.

Bankerna kör ju med lite olika periodiska drives att plocka kunder. Någon som fått extra bra?

Jag har skickat in ansökan hos Swedbank där vi tidigare var kund. Noterar att jag på Landshypotek får 4,72. Om jag ska göra en flytt, annat än Landshypotek, är <4,55.

Jag har aldrig i min bostadskarriär kört med annat än 3månaders men lyfte lite på ögonbrynen på den erbjudna 5årsräntan. 3,24. Jag fattar ju att de har marginal på det mesta o sällan går back på erbjudanden men den var lite spännande. 7500kr lägre i bruttoräntekostnad/månad för oss, inte kattskit.

..så de har en räntebaneplan som landar en bit nedanför där mao. 2,5 om 5år?

Utan att veta ngt om dina förutsättningar så kan det omöjligen vara bra att binda på denna nivå. Inflationen har planat ut och allt tyder på att räntorna ska ned på 1-2 års sikt. Bundit skulle man ha gjort för 1,5 år sedan…

 

[Pete11]

Utan att veta ngt om dina förutsättningar så kan det omöjligen vara bra att binda på denna nivå. Inflationen har planat ut och allt tyder på att räntorna ska ned på 1-2 års sikt. Bundit skulle man ha gjort för 1,5 år sedan…

Vad är det som säger att räntorna skall ner igen? De var ju historiskt låga innan höjningarna.
Sen håller jag med om att man inte bör binda på 5 år, trots att det ser fördelaktigt ut.
Däremot kan bundet på två år vara intressant då det skiljer ca en procent - även om räntan skulle gå ner en procent på 1 år (jag tvivlar) så går man inte ens back på affären förrän räntan sjunkit ytterligare en procent år två och då är ändå bindningstiden slut.

Undantaget skulle vara om räntan nu skulle rasa ner 2 procent på kortare tid än två år och det känns inte inte rimligt.

Sen är ju rörlig ränta ändå bäst på längre sikt.

 

[Floffen]

Vad är det som säger att räntorna skall ner igen? De var ju historiskt låga innan höjningarna.
Sen håller jag med om att man inte bör binda på 5 år, trots att det ser fördelaktigt ut.
Däremot kan bundet på två år vara intressant då det skiljer ca en procent - även om räntan skulle gå ner en procent på 1 år (jag tvivlar) så går man inte ens back på affären förrän räntan sjunkit ytterligare en procent år två och då är ändå bindningstiden slut.

Undantaget skulle vara om räntan nu skulle rasa ner 2 procent på kortare tid än två år och det känns inte inte rimligt.

Sen är ju rörlig ränta ändå bäst på längre sikt.

Typ samtliga kreditinstitut? Dvs ner från dagens nivå, inte från den historiskt låga nivån innan höjningarna.

 

[Pete11]

Typ samtliga kreditinstitut? Dvs ner från dagens nivå, inte från den historiskt låga nivån innan höjningarna.

Förstår inte inte riktigt din formulering men jag antar att du menar att vi skall ner från dagens reporänta på 4% till kanske 2-3%?
Jag har inte koll på vad kreditinstituten säger men om vi nu hanterat galopperande inflation med räntehöjningar känns snabba räntesänkningar till låga nivåer lite osannolika.

I vilket fall så förordar jag inte någon bindning av bolån i detta läge - men jag tycker det är långtifrån säkert att räntan snabbt kommer gå ner igen, oavsett vad kreditinstituten tycker.

 

[LS]

Vad är det som säger att räntorna skall ner igen? De var ju historiskt låga innan höjningarna.
Sen håller jag med om att man inte bör binda på 5 år, trots att det ser fördelaktigt ut.
Däremot kan bundet på två år vara intressant då det skiljer ca en procent - även om räntan skulle gå ner en procent på 1 år (jag tvivlar) så går man inte ens back på affären förrän räntan sjunkit ytterligare en procent år två och då är ändå bindningstiden slut.

Undantaget skulle vara om räntan nu skulle rasa ner 2 procent på kortare tid än två år och det känns inte inte rimligt.

Sen är ju rörlig ränta ändå bäst på längre sikt.

Håller med till 100% angående resonemanget att binda i två år. ”Nedsidan” på en sån deal känns högst begränsad. Tycker folk i gemen är lite väl snabba att mässa ”bundet lönar sig alltid i längden”, riktigt så svartvitt är det inte även om det såklart är sant i de flesta lägen.

Även om man har marginaler i sin ekonomi kan det vara skönt att veta vad lånet kommer kosta ett tag framöver, för att inte tala om att slippa sitta av en timme hos bankmannen och låtsas vara intresserad av deras produkter för att kunna fortsätta med ränterabatten

 

[Floffen]

Förstår inte inte riktigt din formulering men jag antar att du menar att vi skall ner från dagens reporänta på 4% till kanske 2-3%?
Jag har inte koll på vad kreditinstituten säger men om vi nu hanterat galopperande inflation med räntehöjningar känns snabba räntesänkningar till låga nivåer lite osannolika.

I vilket fall så förordar jag inte någon bindning av bolån i detta läge - men jag tycker det är långtifrån säkert att räntan snabbt kommer gå ner igen, oavsett vad kreditinstituten tycker.

På sikt ska vi absolut ner till 2-3 %.

Var hittar du 1 % skillnad på snittränta 3 mån och snittränta för bundet i 2 år? SHB, Swedbank och SEB har lägre än 0,5 % i skillnad enligt uppgifter på deras respektive hemsidor.

 

[Pete11]

På sikt ska vi absolut ner till 2-3 %.

Var hittar du 1 % skillnad på snittränta 3 mån och snittränta för bundet i 2 år? SHB, Swedbank och SEB har lägre än 0,5 % i skillnad enligt uppgifter på deras respektive hemsidor.

Landshypotek som @zeke_varg nämnde har nära 1% diff mellan 3 mån och 2 år.

 

[Floffen]

Landshypotek som @zeke_varg nämnde har nära 1% diff mellan 3 mån och 2 år.

Missade att han nämnde dem. De är ju dock speciella eftersom man inte får låna till Brf-lägenhet. 3,74 är helt ok på 2 år men allt beror ju på vilken rabatt man kan få på 3-månaders.

 

[zeke_varg]

Landshypotek som @zeke_varg nämnde har nära 1% diff mellan 3 mån och 2 år.

Sitter o funderar på att gå ner i tid för att få tillbaka orken. Vi har dock inte en bra marginal för det. En 2:åring skulle trygga upp torsken i inkomst.

Hälsa, för mig, har varit lågt prioriterat ett tag och det kan ha tagit sitt pris.

5år-ing är som ni säger en rejäl inlåsning. Inte kul o pröjsa en ev ränteskillnad heller om vi behöver lösa av någon anledning.

 

[iko]

Vi har också sbab. 3 mån med 4,77%. Belåningsgrad 63%.

Också SBAB, 3 mån 5,22%, Belåningsgrad 59%.

 

[D..S..]

Intressant med ladshypotek. Är det seriöst? Aldrig hört talas om.

För egen del låter 1% mindre i ränta attraktivt. Vad är sannolikheten att räntan sjunker till 2.8 på 2 år? Svårt att veta.

 

[turkojs]

Intressant med ladshypotek. Är det seriöst? Aldrig hört talas om.

För egen del låter 1% mindre i ränta attraktivt. Vad är sannolikheten att räntan sjunker till 2.8 på 2 år? Svårt att veta.

Haft landshypotek i 6 år, inga konstigheter alls.
Går säkert att få bättre deals om man gillar att deala men det är jäkligt bekvämt att det är en fast rabatt som bara pågår.

 

[Pete11]

Sitter o funderar på att gå ner i tid för att få tillbaka orken. Vi har dock inte en bra marginal för det. En 2:åring skulle trygga upp torsken i inkomst.

Hälsa, för mig, har varit lågt prioriterat ett tag och det kan ha tagit sitt pris.

5år-ing är som ni säger en rejäl inlåsning. Inte kul o pröjsa en ev ränteskillnad heller om vi behöver lösa av någon anledning.

Jag tycker så här:
Binder du lånet så har du ju kontroll på räntekostnaderna under bindningstiden. Om det också resulterar i lägre kostnader så att du kan gå ner i tid eller bara känna mindre stress så är det ju guld.
Nackdelen är så klart att du är låst i två år, men om det inte är ett stort problem så..

Prioritera hälsan, är detta en väg framåt för att kunna gå ner i tid så låter det ju sunt.

 

[aplusb]

Sitter o funderar på att gå ner i tid för att få tillbaka orken. Vi har dock inte en bra marginal för det. En 2:åring skulle trygga upp torsken i inkomst.

Hälsa, för mig, har varit lågt prioriterat ett tag och det kan ha tagit sitt pris.

5år-ing är som ni säger en rejäl inlåsning. Inte kul o pröjsa en ev ränteskillnad heller om vi behöver lösa av någon anledning.

Din hälsa kommer alltid först. Allt annat går att lösa. Om en bunden två-åring kan ge dig ro nu, spelar det ingen roll vad räntenivån ligger på om två år.

 

[aplusb]

Lite tankar om förväntade räntenivåer. Endast spekulationer. Valde att binda vårt lån på två år aug 2022 till 2,74%, utifrån nedan antaganden jag gjorde då.

Amerikanska FED räknar med tre st sänkningar 2024 med ca 100 punkter. Centralbanken låter retoriskt likt. ECB gör som FED och Centralbanken följer dem, i grova drag. Dock har deras prognoser ofta fel, så man kan inte lita på de till fullo.

Först, räntesänkningar tenderar att ske fort när det väl är dags, och stora sänkningar per tillfälle är att vänta när det väl sker. Vid Covid-19 sänktes räntan med 150 punkter på en vecka. Vid finanskrisen 2008 sjönk den med 200 punkter på två månader. Under housing crisis 2007-08 föll den med 325 punkter på ett halvår.

Just nu är incitamentet lågt för att sänka styrräntorna när ekonomin fortfarande visar ökad inflation, samt en positiv BNP-utveckling. Men när BNP-tillväxten är negativ och en recession nalkas, ökar även risken för deflation. Centralbankerna agerar då stort och snabbt för att undvika samhällsekonomisk kollaps. Det paradoxala nu är att ökade hyror, pga räntehöjningar, är det största bidragande faktorn till KPI i USA.

Min gissning är att de första räntesänkningarna i USA och Sverige kommer Q4 i år, efter ett eller två negativa BNP-kvartal i USA, stigande arbetslöshetssiffror och inflation under 2%. Men infaller inte dessa värden kommer FED troligtvis hålla på sänkningarna till 2025, när det måste ske. Dessa historisk höga nivåer är ohållbara långsiktigt.

 

[Vardek]

Lite tankar om förväntade räntenivåer. Endast spekulationer. Valde att binda vårt lån på två år aug 2022 till 2,74%, utifrån nedan antaganden jag gjorde då.

Amerikanska FED räknar med tre st sänkningar 2024 med ca 100 punkter. Centralbanken låter retoriskt likt. ECB gör som FED och Centralbanken följer dem, i grova drag. Dock har deras prognoser ofta fel, så man kan inte lita på de till fullo.

Först, räntesänkningar tenderar att ske fort när det väl är dags, och stora sänkningar per tillfälle är att vänta när det väl sker. Vid Covid-19 sänktes räntan med 150 punkter på en vecka. Vid finanskrisen 2008 sjönk den med 200 punkter på två månader. Under housing crisis 2007-08 föll den med 325 punkter på ett halvår.

Just nu är incitamentet lågt för att sänka styrräntorna när ekonomin fortfarande visar ökad inflation, samt en positiv BNP-utveckling. Men när BNP-tillväxten är negativ och en recession nalkas, ökar även risken för deflation. Centralbankerna agerar då stort och snabbt för att undvika samhällsekonomisk kollaps. Det paradoxala nu är att ökade hyror, pga räntehöjningar, är det största bidragande faktorn till KPI i USA.

Min gissning är att de första räntesänkningarna i USA och Sverige kommer Q4 i år, efter ett eller två negativa BNP-kvartal i USA, stigande arbetslöshetssiffror och inflation under 2%. Men infaller inte dessa värden kommer FED troligtvis hålla på sänkningarna till 2025, när det måste ske. Dessa historisk höga nivåer är ohållbara långsiktigt.

Intressanta reflektioner. Tack för lite fin morgonläsning. Tror du på så pass stora sänkningar som vissa tidigare scenarion denna gång när de väl kommer?

 

[Pete11]

Lite tankar om förväntade räntenivåer. Endast spekulationer. Valde att binda vårt lån på två år aug 2022 till 2,74%, utifrån nedan antaganden jag gjorde då.

Amerikanska FED räknar med tre st sänkningar 2024 med ca 100 punkter. Centralbanken låter retoriskt likt. ECB gör som FED och Centralbanken följer dem, i grova drag. Dock har deras prognoser ofta fel, så man kan inte lita på de till fullo.

Först, räntesänkningar tenderar att ske fort när det väl är dags, och stora sänkningar per tillfälle är att vänta när det väl sker. Vid Covid-19 sänktes räntan med 150 punkter på en vecka. Vid finanskrisen 2008 sjönk den med 200 punkter på två månader. Under housing crisis 2007-08 föll den med 325 punkter på ett halvår.

Just nu är incitamentet lågt för att sänka styrräntorna när ekonomin fortfarande visar ökad inflation, samt en positiv BNP-utveckling. Men när BNP-tillväxten är negativ och en recession nalkas, ökar även risken för deflation. Centralbankerna agerar då stort och snabbt för att undvika samhällsekonomisk kollaps. Det paradoxala nu är att ökade hyror, pga räntehöjningar, är det största bidragande faktorn till KPI i USA.

Min gissning är att de första räntesänkningarna i USA och Sverige kommer Q4 i år, efter ett eller två negativa BNP-kvartal i USA, stigande arbetslöshetssiffror och inflation under 2%. Men infaller inte dessa värden kommer FED troligtvis hålla på sänkningarna till 2025, när det måste ske. Dessa historisk höga nivåer är ohållbara långsiktigt.

Intressant information.

Jag är själv skyldig till att formulera ”historiskt xxx” men jag vill ändå påpeka att det beror på hur långt tillbaka man går.
Om historien sträcker sig tillbaka ca 20 år så var ju räntan runt 3-4 procent, alltså ungefär som idag. Backar vi till 90-talet var räntan ännu högre - så det här med ”historiskt låg” eller ”historiskt hög” ränta är ju en fråga om vad man jämför med.

Jag är ingen ränteexpert, men jag kan ju killgissa att dagens belåningsgrad (pga ett decennium av låg ränta) inte riktigt ger utrymme för så här höga räntenivåer på längre sikt.
2-3 procent kanske är rimligt men är centralbankerna redo att sänka redan nu?

Känner inte att världsekonomin är i ett sådant läge som vid Covid-19 eller finanskrisen 2008 så vad skulle motivera en sådan snabb sänkning innan inflationen stabiliserat sig?

 

[D..S..]

Nordea räknar med sex räntesänkningar i år

Riksbanken sänker styrräntan i maj – och fem gånger till i år.

www.dn.se

"Nordeas ekonomer gör därmed en justering i sin prognos. Tidigare trodde de att Riksbankens räntesänkning skulle komma först i september.

Storbankens ekonomer räknar med ytterligare fem räntesänkningar under året, vilket skulle göra att styrräntan ligger på 2,50 procent i december."

 

[aplusb]

Intressanta reflektioner. Tack för lite fin morgonläsning. Tror du på så pass stora sänkningar som vissa tidigare scenarion denna gång när de väl kommer?

Ja, det tror jag. Rädslan för recession och deflation är större än farhågorna för inflation. Dvs när väl dystra makroekonomiska siffror presenteras måste FED agera snabbt, och då sjunker även Centralbankens räntor.

Det finns dock de som tror på en ”soft landing”, dvs lägre räntenivåer utan en recession. FED har kommunicerat en ”dovish” position, mao är de beredda att sänka, och i början kanske de sänker utifrån låg inflation. Men har inget förtroende för att de lyckas med både tajming och storlek på sänkningarna för att undvika recession. Tänker därför ev. små sänkningar 2024, men att de sätts på prov 2025 när kvartal efter kvartal visar neg. BNP tillväxt och en recession är de facto. Då agerar de i panik och sänker fort.

 

[aplusb]

Nordea räknar med sex räntesänkningar i år

Riksbanken sänker styrräntan i maj – och fem gånger till i år.

www.dn.se

"Nordeas ekonomer gör därmed en justering i sin prognos. Tidigare trodde de att Riksbankens räntesänkning skulle komma först i september.

Storbankens ekonomer räknar med ytterligare fem räntesänkningar under året, vilket skulle göra att styrräntan ligger på 2,50 procent i december."

Jag hoppas att detta infaller och att jag har fel. Min plånbok är viktigare än min stolthet haha.

Dock kom dystra (positiva) siffror för december med stigande inflation och minskad arbetslöshet så jag har svårt att se att en sänkning sker redan i mars.

 

[Vardek]

Jag hoppas att detta infaller och att jag har fel. Min plånbok är viktigare än min stolthet haha.

Dock kom dystra (positiva) siffror för december med stigande inflation och minskad arbetslöshet så jag har svårt att se att en sänkning sker redan i mars.

Jag sitter i båten där min plånbok gynnas av högre ränta så jag hoppas ju Nordea har fel där. Samtidigt kan man väl ifrågasätta om banken inte har ett egenintresse i att prognosticera att räntan ska gå ned. De tjänar ju fina pengar på att svenskarna belånar sig upp över öronen.

 

[aplusb]

Intressant information.

Jag är själv skyldig till att formulera ”historiskt xxx” men jag vill ändå påpeka att det beror på hur långt tillbaka man går.
Om historien sträcker sig tillbaka ca 20 år så var ju räntan runt 3-4 procent, alltså ungefär som idag. Backar vi till 90-talet var räntan ännu högre - så det här med ”historiskt låg” eller ”historiskt hög” ränta är ju en fråga om vad man jämför med.

Historisk hög ränteökning är korrekt, inte historisk hög nivå. Tack.

Jag är ingen ränteexpert, men jag kan ju killgissa att dagens belåningsgrad (pga ett decennium av låg ränta) inte riktigt ger utrymme för så här höga räntenivåer på längre sikt.
2-3 procent kanske är rimligt men är centralbankerna redo att sänka redan nu?

Tror inte att de är beredda att göra det nu i dagens makroekonomiska klimat. Tror inte heller att belåningsgraden i Sverige kommer att påverka styrräntan i hög grad, den sätts i princip av FED i största utsträckning.

Känner inte att världsekonomin är i ett sådant läge som vid Covid-19 eller finanskrisen 2008 så vad skulle motivera en sådan snabb sänkning innan inflationen stabiliserat sig?

Recession.

 

[Pete11]

Historisk hög ränteökning är korrekt, inte historisk hög nivå. Tack.


Tror inte att de är beredda att göra det nu i dagens makroekonomiska klimat. Tror inte heller att belåningsgraden i Sverige kommer att påverka styrräntan i hög grad, den sätts i princip av FED i största utsträckning.


Recession.

Orkar inte splitta upp i olika citat.
Ränteökning - check.

Även i USA lär ju belåningsgraden ändå påverka vilken tolerans man har för en fortsatt hög räntenivå, därtill har FED ännu högre ränta vilket kanske talar för en sänkning i närtid kopplat till risken/rädslan för recession då.

 

[Barsis10]

4,74% Rörligt (3mån) hos Nordea med 1,25% i rabatt. 38% belånad.

 

[aplusb]

Orkar inte splitta upp i olika citat.
Ränteökning - check.

Även i USA lär ju belåningsgraden ändå påverka vilken tolerans man har för en fortsatt hög räntenivå, därtill har FED ännu högre ränta vilket kanske talar för en sänkning i närtid kopplat till risken/rädslan för recession då.

Instämmer.

 

[Pete11]

Intressant med ladshypotek. Är det seriöst? Aldrig hört talas om.

För egen del låter 1% mindre i ränta attraktivt. Vad är sannolikheten att räntan sjunker till 2.8 på 2 år? Svårt att veta.

Tänkte upprepa mitt resonemang kring detta:

Jag är lockad men känner samtidigt att jag vill behålla friheten att kunna byta bank (eller sälja huset/lösa lånen) de närmsta åren så jag är tveksam till att binda av de skälen.

När det gäller potentiell räntesänkning så bör man inte bara tänka på hur mycket räntan kan sänkas utan också när. Det kanske inte är omöjligt att utlåningsräntan går ner en procentenhet, men är vi där under året eller i början på nästa?

Sen får man ju fråga sig varför vissa institut erbjuder så fördelaktig ränta på bundna lån?
Garanterat för att de tror att räntan kommer gå ner igen under bindningstiden.. kommer de få rätt? Vem vet.

Man får göra sin egen kalkyl tycker jag - tryggheten att veta vilka räntekostnader man kommer ha under en period kan ju vara mycket värt.

 

[aplusb]

Jag sitter i båten där min plånbok gynnas av högre ränta så jag hoppas ju Nordea har fel där. Samtidigt kan man väl ifrågasätta om banken inte har ett egenintresse i att prognosticera att räntan ska gå ned. De tjänar ju fina pengar på att svenskarna belånar sig upp över öronen.

Sitter du på obligationer med floating kupong?