Det som är häftigt med detta forum. Vi kan lära oss allt från amorteringsregler till hur en bezel till 1675 skall se ut!Tackar, man lär sig
Follow along with the video below to see how to install our site as a web app on your home screen.
Notera: This feature may not be available in some browsers.
Välkommen till ett uppdaterat Klocksnack.se
Efter ett digert arbete är nu den största uppdateringen av Klocksnack.se någonsin klar att se dagens ljus.
Forumet kommer nu bli ännu snabbare, mer lättanvänt och framför allt fyllt med nya funktioner.
Vi har skapat en tråd på diskussionsdelen för feedback och tekniska frågeställningar.
Tack för att ni är med och skapar Skandinaviens bästa klockforum!
/Hook & Leben
Det som är häftigt med detta forum. Vi kan lära oss allt från amorteringsregler till hur en bezel till 1675 skall se ut!Tackar, man lär sig
Ja. Punkt 2.5 i tidigare refererade dokumentOm man bott mer än fem år och då värderar om huset, är det värderingen som då ligger till grund för ev. ny belånigsgrad?
Skandia är bra. Transparant och inga senare ändringar av rabatten.Ringde Skandiabanken nyss, de erbjuder 4,09 utan krav på helkund. Allt Skandia ville var att flytta en del av tjänstepensionen. Allt över 0kr innebär en ränterabatt på 0.1%
Har Handelsbanken idag, där vi har 4,5 (kommer gå ner till 4,4 i oktober).
Lutar åt ett byte för vår del
Lån 2,1 MSEK
Belåningsgrad ca 60-65 %
Du kan värdera om huset tidigare än fem år om du gjort ”omfattande renoveringar”. När jag frågade banken vad det innebar så svarade de typ kök och badrum = ja, måla om och tapetsera = nejOm man bott mer än fem år och då värderar om huset, är det värderingen som då ligger till grund för ev. ny belånigsgrad?
Trro vi kvalar in på "omfattande renovering". Har i stort sett vidrört ALLT (vatten, el, kök, värmesystem, planlösning och fönster). Men väntar nog två år till då det lär tillkommit ny hall och renoverat källaren med ny tvättstuga, badrum och gästtoa.Du kan värdera om huset tidigare än fem år om du gjort ”omfattande renoveringar”. När jag frågade banken vad det innebar så svarade de typ kök och badrum = ja, måla om och tapetsera = nej
Pratade med Handelsbanken igen
De kan erbjuda 1 år bundet till 3.30
Alternativet jag står mellan är Skandia rörligt, 4,09.
Hur hade ni resonerat? Hade ni överhuvudtaget bundit nu, eller inväntar septemberbeskedet?
Tänkte det också, löptiden går ut 1a oktoberEn månad kan du väl vänta?
Bank | 3-mån ränta | Rabatt |
Swedbank | 4.14 | 1.35 |
Skandiabanken | 4.14 | 0.85 |
Nordea | 4.19 | 1.3 |
SEB | 4.17 | 1.32 |
Danske bank | 4.36 | 0.98 |
SBAB | 4.17 | 0.35 |
Jag har resonerat som så att jag tittat på vad vi ligger i rörlig ränta från 1/9 (då ett av våra bundna löper ut då) och eventuellt bunden 2 årig då denna varit vettigast kostnadsmässigt. Totala kostnaden nu har varit det mest intressanta för oss och OM vi ligger lite högt några månader om 1-1,5 år är ok än att ligga högt nu och om två år lägre inte lika intressant. Vi kan även kompensera höjd ränta i lägre amortering då vi amorterat 4% (två extra friviligt iom vi haft ränta på runt 1% tills nu).Tänkte det också, löptiden går ut 1a oktober
Så tänkte ta tag i allt efter nästa räntebesked. Rimligtvis bör 1-åringen hänga med nedåt, åtminstone delvis.
Tänkte mest att det främst diskuterats att låsa 2 år här i tråden. Och lite om hur folk resonerar kring 1 år
Polaren jobbar på bank och gav sin syn på det avseende bundet 2 år alt rörligt 2 år och skickade följande uträkning på 2,85 i två år.Haft möte med banken nu.
Vi kommer landa i att binda på 2 år 2.86%.
Vi hade möjligheten att vänta men samtidigt blir det då tre månader tills bundet och då känner vi att vi hellre tar 2.86 nu och vet vad det kostar fram till 2026/09. Lär inte vara någon stor skillnad OM räntan går ner under inom två år.
Fick även ett samtal från Nordea och dom sa rakt ut att dom aldrig kan matcha det vi fått från Handelsbanken. Hendelsbanken i övrigt ville inte heller komma med merförsäljning och vi kunde inte få något om sambon flyttar över allt från Nordea till SHB.
Allt som allt gick det som önskat, helt ok rabbatt och minskad amortering samt att vi tittade lite på förslag mer pensionssparande enligt vårt önskemål.
Nöjd med Handelsbanken så blir kvar hos Handelsbanken (men hon gillade inte att jag aktie/fondsparade hos Avanza. )
Tolkar jag den uppställningen rätt så är det en liten, men inte stor, vinst i att binda. Och som vi ser det är en stor vinst i att veta vad vi kommer ha för kostnader närmsta två åren.Polaren jobbar på bank och gav sin syn på det avseende bundet 2 år alt rörligt 2 år och skickade följande uträkning på 2,85 i två år.
Kommer själv avvakta någon/några månader för att sen ev låsa på 2 år, men tror inte ni på något sätt gör bort er/gör en dålig affär på att låsa till 2,86
Problemet med det där är väl att man inte kan veta vilken ränta man får på 3-mån. Noterar att diffen mellan styrränta och 3-mån varierar i den där uppställningen, fick du nån motivering till det?Polaren jobbar på bank och gav sin syn på det avseende bundet 2 år alt rörligt 2 år och skickade följande uträkning på 2,85 i två år.
Kommer själv avvakta någon/några månader för att sen ev låsa på 2 år, men tror inte ni på något sätt gör bort er/gör en dålig affär på att låsa till 2,86
Ligger alltid med 72 punkters marginal mot styrräntan men med en månads förskjutning mot sänkningen, vilket gör det lite rörigt att följa.Problemet med det där är väl att man inte kan veta vilken ränta man får på 3-mån. Noterar att diffen mellan styrränta och 3-mån varierar i den där uppställningen, fick du nån motivering till det?
Va? Beror väl helt på vilken rabatt och bank man har.Ligger alltid med 72 punkters marginal mot styrräntan men med en månads förskjutning mot sänkningen, vilket gör det lite rörigt att följa.
I Excel-kalkylen ovan där simulering mellan rörligt och låst 2-åring gjordes är marginalen mellan styrränta och rörligt alltid 72 punkter.Va? Beror väl helt på vilken rabatt och bank man har.
Ligger man över 100k ränta/pp är det ännu större värde i att binda. Ska ta mig en funderare till.
Syftade väl även på att ränteavdraget går från 30 till 21 procent om du går över 100 tusen i ränta per person och årMmm. Har man 6 miljoner i lån och kommer ner 1 % på en bunden 2 årsränta så sänker man månadskostnaden med 5.000 kr. Det borde locka många.
Förklara gärna lite mer utförligt. Inte helt med hur ränteavdraget fungerar en fredag kväll..Syftade väl även på att ränteavdraget går från 30 till 21 procent om du går över 100 tusen i ränta per person och år
Förklara gärna lite mer utförligt. Inte helt med hur ränteavdraget fungerar en fredag kväll..
Varför inte göra om systemet mer likt Danmark, Frankrike x där fokus ligger på amortera.. ställer mig inte frågande till att att banker ska tjäna pengar, men bör ju vara inom rimliga gränser..Nya regler kring amorteringsunderlag lär pressa ner räntan lite ytterligare!
-Från och med månadsskiftet träder nya regler i kraft som ställer krav på att amorteringsunderlaget ska lämnas skyndsamt.
Inga onödiga dröjsmål får längre ske.
– Finansinspektionen har nu beslutat att banker och andra bolåneföretag både ska kunna ta emot en begäran om amorteringsunderlag och lämna underlaget till kunden digitalt, och på andra lämpliga sätt, framhåller myndigheten i ett uttalande.
Försvårat för kunderna
Enligt Finansinspektionen, FI, handlar det om en konkret åtgärd för att stärka konsumenternas ställning på bolånemarknaden.
– Kunder upplever att det kan vara svårt att påverka sin situation och att det kan vara besvärligt att flytta sitt bolån. En orsak bedöms vara att långivarna av olika anledningar försenar eller försvårar för kunderna att få ut amorteringsunderlaget, säger Daniel Barr, generaldirektör på FI.
Ökar konkurrensen
Digitala underlag bedöms kunna öka rörligheten och på så sätt även konkurrensen bankerna emellan.
Eller USA. 30 år rak amortering med låsta räntor i 30 år. Dock med en del andra egenheterVarför inte göra om systemet mer likt Danmark, Frankrike x där fokus ligger på amortera.. ställer mig inte frågande till att att banker ska tjäna pengar, men bör ju vara inom rimliga gränser..