Bostadsbubbla

[dauit]

Tittar på en lägenhet där ett av fastighetslånen går ut 2023-09-01, lånet är dock litet sett till hela stocken(10%, alla hos samma lånegivare också). räntan på den ligger på 0.80%. Om vi bara leker med tanken att styrräntan ligger på detsamma som den är idag, för att göra det lätt.

Får föreningar samma typ av räntor som privatpersoner eller vad för typ av uppskattningar ska man försöka göra?

 

[Criss Cross]

Tittar på en lägenhet där ett av fastighetslånen går ut 2023-09-01, lånet är dock litet sett till hela stocken(10%, alla hos samma lånegivare också). räntan på den ligger på 0.80%. Om vi bara leker med tanken att styrräntan ligger på detsamma som den är idag, för att göra det lätt.

Får föreningar samma typ av räntor som privatpersoner eller vad för typ av uppskattningar ska man försöka göra?

Lite bättre borde en brf få. Min brf hade 0,49% på ettåringen men nu fick vi inte speciellt bra ränta. 3,50 typ.

 

[nobblan]

Ganska mycket prat om annat på senaste så jag kanske missar något – men hur ser egentligen marknaden ut? Blir det någon kraftigare nedgång? Anekdoter eller mer pålitlig data välkomnas!

 

[Harmon Rabb]

Kan bli intressant att se hur det går med fritidshusen den här säsongen. Det skenade iväg rätt bra under covid.

Rea på fritidshus lockar utländska köpare | SvD

Den svaga kronan skapar husrea i Sverige för utländska köpare. Allra mest får de för pengarna i Kronobergs län, där mäklaren Christer Stjernfeldt har fullt upp.

www.svd.se

Marknaden för fritidshus avkyld – stor osäkerhet inför säsongen

Den heta marknaden för fritidshus tycks ha kylts av – men osäkerheten är stor inför säsongen.

www.dn.se

 

[Derix]

"Bostadspriserna faller med totalt 20 procent jämfört med toppen i februari i fjol" - hur många gånger har vi hört det här nu? Känns som att vi borde ha nått -20% nu?

Handelsbanken fastighetsrapport: Räntesmocka ger fortsatt prisfall

Stigande räntekostnader pressar allt fler skuldtyngda hushåll. 'Högre räntor och inflation gör att låneutrymmet minskar och bostadspriser fortsätter falla,' enligt Handelsbankens chefsekonom...

mfn.se

 

[aLiter]

"Bostadspriserna faller med totalt 20 procent jämfört med toppen i februari i fjol" - hur många gånger har vi hört det här nu? Känns som att vi borde ha nått -20% nu?

Handelsbanken fastighetsrapport: Räntesmocka ger fortsatt prisfall

Stigande räntekostnader pressar allt fler skuldtyngda hushåll. 'Högre räntor och inflation gör att låneutrymmet minskar och bostadspriser fortsätter falla,' enligt Handelsbankens chefsekonom...

mfn.se

Vi har nått 20 % inom vissa områden, andra håller uppe rätt bra. Lägenheter i Stockholm ser ut att hålla rätt bra, värre med villor.
Men når vi 20 % kommer de revidera sina prognoser.

Bostadsmarknaden: Winter is coming…?

seb.se

SEB 2021 september:
"Om vi nu blickar mot hösten; är ”vintern” verkligen på väg? Det vill säga ska vi förvänta oss mörka tider i form av kraftigt fallande priser efter en lång period av kraftig stigande priser?
Spoiler alert!
Svaret är nej. Likt slutet av Game of Thrones så återgår det mesta till mer normala förhållanden. Jon Snow skickas tillbaka norr om muren för att leva sina sista dagar, Winterfell förblir ett eget rike och en av drakarna överlever och flyger vidare. I bostadstermer så innebär det här att:

1. Jon Snow: Det låga ränteläget har med anledning av pandemin förlängt sin vistelse och kommer fortsätta bidra till en underliggande kraft på bostadsmarknaden.
2. Winterfell: Mycket har hänt under pandemin. Men bostadsmarknadens strukturella utmaningar, som till exempel lågt bostadsbyggande, urbanisering och en hög demografisk efterfrågan på bostäder, är desamma som före pandemin och talar för en fortsatt stark prisutveckling.
3. Drakarna: Restriktionerna är på väg att upphöra och pandemin går mot sitt slut vilket gör att vi kan återgå till mer normala konsumtionsmönster (mindre bostad, och mer caféer och resor). Samtidigt ska vi ändå räkna med att en viss grad av hemarbete tillhör det nya normala.

Sammantaget innebär det att det mesta talar för en fortsatt stark bostadsmarknad om än i en lugnare och mer sansad takt än vad vi sett under pandemin."

Eller SBAB april 2021:
"BNP växer i år med 3,3 procent samtidigt som bostadspriserna fortsätter mot nya höjder. De väntas ha stigit med 11 procent i genomsnitt när året är slut – priserna på villor mer än på bostadsrätter. 2022 fortsätter BNP att öka ungefär lika mycket medan bostadspriserna väntas falla svagt. Under treårsperioden 2022–2024 väntas bostadspriserna falla tillbaka med sammanlagt 6 procent till följd av stigande boräntor. Det kan jämföras med den beräknade uppgången på strax över 20 procent under tvåårsperioden 2020 och 2021."

Nu är det en nedgång på 20 % som spås. Så om vi då når 20 %, då ska vi förvänta oss en rejäl uppgång under 2024 då för att den prognosen fortfarande ska vara aktuell.

Eller det här, under 2020 från SBAB.

"- Vi har under lång tid haft en lågräntemiljö och bedömningen är att den kommer att vara bestående. Vår analys visar att det i dagsläget är möjligt med en sänkning av kalkylräntan till 6 procent med bibehållen god säkerhetsmarginal om räntorna skulle stiga väsentligt. Unga vuxna är en av de grupper på bostadsmarknaden som är allra mest utsatt. Genom att sänka kalkylräntan möjliggör vi för fler att kunna köpa ett boende och underlättar för unga att komma in på bostadsmarknaden, säger Klas Danielsson, VD SBAB."

"Sänkningen av kalkylräntan innebär, allt annat lika, att SBAB:s kunder kan låna cirka 5 till 8 procent mer beroende på amorteringskravsnivå. Räknat från den tidigare nivån 7 procent kan SBAB:s kunder med den nya kalkylräntan låna cirka 10 till 17 procent mer beroende på amorteringskravsnivå."

Vad jag vill illustrera med detta? Bankernas prognoser är värt noll. Priserna kan lika gärna gå upp 100 % som de kan gå ner 50 %. Bankerna gör sina prognoser utifrån något slags rationellt perspektiv, där de tror att befolkningen agerar rationellt på marknaden. Det gör de inte, utan marknaden är känslostyrd - annars skulle vi inte haft sådana sjuka uppgångar som vi hade under covid. Med det sagt så kan vi få panik på marknaden och då kommer en krasch, eller så kommer något annat som bidrar till eufori och då får vi stora uppgångar, eller så får vi någon slags stabilisering. Vem fan vet. Ska vi snacka rationellt? Då ska priserna ner, eftersom räntorna gått upp så pass mycket. Hur mycket ner? Rätt rejält sett till hur mycket räntorna ökat, om vi nu inte vill lägga mer på boende än vi gjort historiskt.

 

[zeke_varg]

Vi har nått 20 % inom vissa områden, andra håller uppe rätt bra. Lägenheter i Stockholm ser ut att hålla rätt bra, värre med villor.
Men når vi 20 % kommer de revidera sina prognoser.

Bostadsmarknaden: Winter is coming…?

seb.se

SEB 2021 september:
"Om vi nu blickar mot hösten; är ”vintern” verkligen på väg? Det vill säga ska vi förvänta oss mörka tider i form av kraftigt fallande priser efter en lång period av kraftig stigande priser?
Spoiler alert!
Svaret är nej. Likt slutet av Game of Thrones så återgår det mesta till mer normala förhållanden. Jon Snow skickas tillbaka norr om muren för att leva sina sista dagar, Winterfell förblir ett eget rike och en av drakarna överlever och flyger vidare. I bostadstermer så innebär det här att:

1. Jon Snow: Det låga ränteläget har med anledning av pandemin förlängt sin vistelse och kommer fortsätta bidra till en underliggande kraft på bostadsmarknaden.
2. Winterfell: Mycket har hänt under pandemin. Men bostadsmarknadens strukturella utmaningar, som till exempel lågt bostadsbyggande, urbanisering och en hög demografisk efterfrågan på bostäder, är desamma som före pandemin och talar för en fortsatt stark prisutveckling.
3. Drakarna: Restriktionerna är på väg att upphöra och pandemin går mot sitt slut vilket gör att vi kan återgå till mer normala konsumtionsmönster (mindre bostad, och mer caféer och resor). Samtidigt ska vi ändå räkna med att en viss grad av hemarbete tillhör det nya normala.

Sammantaget innebär det att det mesta talar för en fortsatt stark bostadsmarknad om än i en lugnare och mer sansad takt än vad vi sett under pandemin."

Eller SBAB april 2021:
"BNP växer i år med 3,3 procent samtidigt som bostadspriserna fortsätter mot nya höjder. De väntas ha stigit med 11 procent i genomsnitt när året är slut – priserna på villor mer än på bostadsrätter. 2022 fortsätter BNP att öka ungefär lika mycket medan bostadspriserna väntas falla svagt. Under treårsperioden 2022–2024 väntas bostadspriserna falla tillbaka med sammanlagt 6 procent till följd av stigande boräntor. Det kan jämföras med den beräknade uppgången på strax över 20 procent under tvåårsperioden 2020 och 2021."

Nu är det en nedgång på 20 % som spås. Så om vi då når 20 %, då ska vi förvänta oss en rejäl uppgång under 2024 då för att den prognosen fortfarande ska vara aktuell.

Eller det här, under 2020 från SBAB.

"- Vi har under lång tid haft en lågräntemiljö och bedömningen är att den kommer att vara bestående. Vår analys visar att det i dagsläget är möjligt med en sänkning av kalkylräntan till 6 procent med bibehållen god säkerhetsmarginal om räntorna skulle stiga väsentligt. Unga vuxna är en av de grupper på bostadsmarknaden som är allra mest utsatt. Genom att sänka kalkylräntan möjliggör vi för fler att kunna köpa ett boende och underlättar för unga att komma in på bostadsmarknaden, säger Klas Danielsson, VD SBAB."

"Sänkningen av kalkylräntan innebär, allt annat lika, att SBAB:s kunder kan låna cirka 5 till 8 procent mer beroende på amorteringskravsnivå. Räknat från den tidigare nivån 7 procent kan SBAB:s kunder med den nya kalkylräntan låna cirka 10 till 17 procent mer beroende på amorteringskravsnivå."

Vad jag vill illustrera med detta? Bankernas prognoser är värt noll. Priserna kan lika gärna gå upp 100 % som de kan gå ner 50 %. Bankerna gör sina prognoser utifrån något slags rationellt perspektiv, där de tror att befolkningen agerar rationellt på marknaden. Det gör de inte, utan marknaden är känslostyrd - annars skulle vi inte haft sådana sjuka uppgångar som vi hade under covid. Med det sagt så kan vi få panik på marknaden och då kommer en krasch, eller så kommer något annat som bidrar till eufori och då får vi stora uppgångar, eller så får vi någon slags stabilisering. Vem fan vet. Ska vi snacka rationellt? Då ska priserna ner, eftersom räntorna gått upp så pass mycket. Hur mycket ner? Rätt rejält sett till hur mycket räntorna ökat, om vi nu inte vill lägga mer på boende än vi gjort historiskt.

Banker har enormt mycket mer data och samlad kunskap än vad vi vanliga dödliga har. De ”gissar” fel jävligt ofta men de har fortfarande mer koll än vad vi har. Det är för att frågan om räntor är så komplex.

 

[aLiter]

Banker har enormt mycket mer data och samlad kunskap än vad vi vanliga dödliga har. De ”gissar” fel jävligt ofta men de har fortfarande mer koll än vad vi har. Det är för att frågan om räntor är så komplex.

Om de gissar rätt 10 % av fallen och vi 3 % av fallen. Är någon prognos då att lita på?
Det jag menar är helt enkelt att deras prognoser inte är något att lita på.
Vi här i tråden spekulerar bara, sen blir det intressant att se om någon av oss får rätt eller fel.
Tror generellt att man lurar sig själv om man tror att man kommer kunna få rätt (mig själv inkluderad).

Jag tror att priserna kommer gå ner, men min överraskningsnivå är 0 om priserna istället går upp.
Finns så mycket som kan hända som påverkar att det är omöjligt att veta. Just därför jag älskar att prata i denna tråd också, för ibland får man nya infallsvinklar och får tänka om.

Jag är inte förvånad över att priserna står sig så bra på lägenheter i Stockholm. Men jag kan inte förstå varför för räntor upp, oro i ekonomin med mera borde slå på priserna. Men det verkar inte göra det. Så där är det någon psykologisk effekt jag missar, eller så är det någon ekonomisk data jag missar. Någon med någon bra teori?

 

[oystercase]

Banker har enormt mycket mer data och samlad kunskap än vad vi vanliga dödliga har. De ”gissar” fel jävligt ofta men de har fortfarande mer koll än vad vi har. Det är för att frågan om räntor är så komplex.

De gissar hyffsat rätt när underliggande faktorer är stabila eftersom de bara extrapolerar. Vid trendbrott gissar de totalt fel och de ser dessutom inte att de kommer. Trendbrott kommer typiskt från "black swan" (ex ukraina) events eller fall då komplexa samverkande system passerar brytpunkter som gör dem instabila, gärna med kaskadeffekter. Ex subprime eller nu senast vissa banker.

Om marknaden kommer gå upp eller ner är en kvalificerad gissningslek där man får väga faktorerna i "uppgångskorgen" mot de i "nedgångskorgen". Just nu är det ovanligt tomt i uppgångskorgen och ganska fullt i den andra korgen, vilket så klart föranleder tankar som ex @aLiter luftar. Att det dessutom lurar instabiliteter i systemet som vi kanske inte ens anar idag är också ganska troligt. Det enda som drivit uppgången senaste 15 åren är i stort sett den centralbanksdrivna lågräntemiljön.


I samband med trendbrott och skiften drivna av underliggande faktorer så är det naturligt med hög volatilitet. Inte heller ovanligt med långa nedgångsperioder. Ofta med stora svängningar på vägen.

Jag tycker det är trevligt att man presenterar olika tankar och ideer om hur framtiden kan te sig. All information är bra information. Ingen av oss kan gissa sig till det exakta utfallet men att spekulera och kanske hedga sig inför olika scenarion är nog bara nyttigt.

 

[Harmon Rabb]

Skulle tro att många avvaktar med att sälja sina bostäder om de har gått i dessa tankarna med tanke på konjunkturen. För ett tag sedan pratade jag med en mäklare och det var totalt stiltje mer eller mindre. Säljare har högre förväntningar på priset än vad köparen har i dagsläget. Många tar tillbaka sina försäljningar.

 

[Oskar]

Om de gissar rätt 10 % av fallen och vi 3 % av fallen. Är någon prognos då att lita på?
Det jag menar är helt enkelt att deras prognoser inte är något att lita på.
Vi här i tråden spekulerar bara, sen blir det intressant att se om någon av oss får rätt eller fel.
Tror generellt att man lurar sig själv om man tror att man kommer kunna få rätt (mig själv inkluderad).

Jag tror att priserna kommer gå ner, men min överraskningsnivå är 0 om priserna istället går upp.
Finns så mycket som kan hända som påverkar att det är omöjligt att veta. Just därför jag älskar att prata i denna tråd också, för ibland får man nya infallsvinklar och får tänka om.

Jag är inte förvånad över att priserna står sig så bra på lägenheter i Stockholm. Men jag kan inte förstå varför för räntor upp, oro i ekonomin med mera borde slå på priserna. Men det verkar inte göra det. Så där är det någon psykologisk effekt jag missar, eller så är det någon ekonomisk data jag missar. Någon med någon bra teori?

Anekdotiskt, men har vänner som sålde med bra tajming dock omöjligt att hitta 3or+ i Stockholm innerstad till "bra" pris då det är så få ute (som inte är konstiga på något vis) och nu snart så kommer de nog få klämma till ändå, om än billigare än för ett år sedan men kanske inte det förväntade vrakpriset.

Det i sin tur beror nog på att många bara sitter still i båten.

 

[Frourez]

Anekdotiskt, men har vänner som sålde med bra tajming dock omöjligt att hitta 3or+ i Stockholm innerstad till "bra" pris då det är så få ute (som inte är konstiga på något vis) och nu snart så kommer de nog få klämma till ändå, om än billigare än för ett år sedan men kanske inte det förväntade vrakpriset.

Det i sin tur beror nog på att många bara sitter still i båten.

Bostadspsykologi är rätt intressant med ditt exempel.

Du ger en story där personer sitter i en extremt bra sits och har en helt annan analys än aLiter.

 

[alfgren]

Du ger en story där personer sitter i en extremt bra sits och har en helt annan analys än aLiter.

Aliters "analys" kommer göra att han inte får köpa nåt hus alls. Gå runt och förvänta sig att folk ska lämna sina hus till priser -30-40% och ta med sig miljonskulder för all framtid är nåt slags önsketänkande bara.

 

[Frourez]

Aliters "analys" kommer göra att han inte får köpa nåt hus alls. Gå runt och förvänta sig att folk ska lämna sina hus till priser -30-40% och ta med sig miljonskulder för all framtid är nåt slags önsketänkande bara.

Det hade varit extremt tråkigt.

Men just nu är det alldeles för stort gap mellan dröm och verklighet iallafall. Iallafall vad som delas här. Finns kanske andra forum aLiter är aktiv i där alla köper hus på -30%?

 

[aadde81]

Är det någon som vet om det finns några regler för hur man ska beräkna angivna driftskostnader i husannonser? Tycker det är mer regel än undantag där beräknade elkostnader inte ens i närheten kan stämma med 2022 års priser. Exempelvis 20-tals villa i två plan plus källare, uppvärmt med luft-luftvärmepump och elelement. 2000 kr/månad i elområde 3.

 

[sharetracker]

Med alla bankkrascher som lurar runt hörnet. Rent hypotetiskt såklart, men vad händer med ett bolån om banken går i konken och ingen annan bank köpa konkursboet? Är det staten som tar vid och får leka bank?

 

[Baramats]

Aliters "analys" kommer göra att han inte får köpa nåt hus alls. Gå runt och förvänta sig att folk ska lämna sina hus till priser -30-40% och ta med sig miljonskulder för all framtid är nåt slags önsketänkande bara.

Måste vara en minimal andel av utbudet som passar in på den bilden, som har köpt på toppen under ett relativt kort tidsfönster. Det finns nog ett hus för alla som vill ta steget oavsett hur urvalskriterierna ser ut. Mitt egna hus har återvänt till värdering enligt höst/vinter 2018 enligt mäklarens mail igår. Så tapp/vinst beror ju på vad man utgår ifrån.

 

[Izze]

Med alla bankkrascher som lurar runt hörnet. Rent hypotetiskt såklart, men vad händer med ett bolån om banken går i konken och ingen annan bank köpa konkursboet? Är det staten som tar vid och får leka bank?

Bolånet innebär en fordran som formaliseras (i regel) genom ett skuldebrev. Detta skuldebrev utgör en tillgång för banken. Skulle en bank gå i konkurs kommer en konkursförvaltare förordnas. Denna konkursförvaltare skulle sälja bankens (nu konkursboets) fordran mot dig till en annan bank. Den nya banken skulle kräva ränta och amortering från dig i enlighet med skuldebrevets villkor.

Med andra ord, ingen skillnad än att du kanske behöver byta betalningsmottagare i den mån detta inte sker per automatik.

 

[sharetracker]

Bolånet innebär en fordran som formaliseras (i regel) genom ett skuldebrev. Detta skuldebrev utgör en tillgång för banken. Skulle en bank gå i konkurs kommer en konkursförvaltare förordnas. Denna konkursförvaltare skulle sälja bankens (nu konkursboets) fordran mot dig till en annan bank. Den nya banken skulle kräva ränta och amortering från dig i enlighet med skuldebrevets villkor.

Med andra ord, ingen skillnad än att du kanske behöver byta betalningsmottagare i den mån detta inte sker per automatik.

Tack för svaret. Men om ingen annan bank vill köpa banken som konkade då? Är det konkursförvaltaren som får ”ta över lånet”?

 

[oystercase]

Bolånet innebär en fordran som formaliseras (i regel) genom ett skuldebrev. Detta skuldebrev utgör en tillgång för banken. Skulle en bank gå i konkurs kommer en konkursförvaltare förordnas. Denna konkursförvaltare skulle sälja bankens (nu konkursboets) fordran mot dig till en annan bank. Den nya banken skulle kräva ränta och amortering från dig i enlighet med skuldebrevets villkor.

Med andra ord, ingen skillnad än att du kanske behöver byta betalningsmottagare i den mån detta inte sker per automatik.

Största delen av de bolån som ställs ut ompaketeras till bostadsobligationer som säljs till marknaden. Köps typiskt av pensionsfonder, Riksbanken etc. Obligationen utgörs då av underliggande lån med fastigheter som utgör säkerhet för lånen. Så om banken går i konkurs så tar obligationsinnehavarna i princip över lånen med säkerheter. Så du får vara en annan motpart enligt liknande princip som beskrivs ovan. En mindre del ligger direkt på bankernas balansräkning.

Säkerställda obligationer

En betydande del av utlåningen till allmänheten i Sverige består av lån till bostäder. Det gäller i synnerhet hushållens lån där 83 procent av lånen utgörs av lån med säkerhet i bostad, det vill säga villor och bostadsrätter.

www.swedishbankers.se

 

[Izze]

Största delen av de bolån som ställs ut ompaketeras till bostadsobligationer som säljs till marknaden. Köps typiskt av pensionsfonder etc. Obligationen utgörs då av underliggande lån med fastigheter som utgör säkerhet för lånen. Så om banken går i konkurs så tar obligationsinnehavarna i princip över lånen med säkerheter. Så du får vara en annan motpart enligt liknande princip som beskrivs ovan. En mindre del ligger direkt på bankernas balansräkning.

Säkerställda obligationer

En betydande del av utlåningen till allmänheten i Sverige består av lån till bostäder. Det gäller i synnerhet hushållens lån där 83 procent av lånen utgörs av lån med säkerhet i bostad, det vill säga villor och bostadsrätter.

www.swedishbankers.se

Inget jag tänker argumentera emot. Det låter som du kan ekonomisidan mycket bättre än vad jag kan

 

[oystercase]

Tack för svaret. Men om ingen annan bank vill köpa banken som konkade då? Är det konkursförvaltaren som får ”ta över lånet”?

Det finns en etablerad marknad där det handlas en hel del med både lånestockar och obligationer.
Priset avgörs på räntenivån på lånet, valuta lånet är utställt i, samt hur goda återbetalare och räntebetalare låntagarna är samt värdet på underliggande säkerheter.

 

[Izze]

Tack för svaret. Men om ingen annan bank vill köpa banken som konkade då? Är det konkursförvaltaren som får ”ta över lånet”?

Du får läsa mitt svar med justering enligt Oystercases svar ovan.

Konkursförvaltaren är en advokat anställd på advokatbyrå. Denne kan inte ta över lånet. Däremot finns det alltid någon som skulle köpa lånet. Frågan blir bara hur lågt konkursförvaltningen behöver gå vid försäljning. Men om vi leker med tanken och säger att lånet är bundet i 100 år till en minusränta och därför vill ingen ha något och göra med lånet.. ja, då kommer nog konkursförvaltningen bara låta den preskriberas och inte vidta någon vidare åtgärd. Med preskription menas att fordran upphör att gälla efter viss tid.

 

[sharetracker]

Största delen av de bolån som ställs ut ompaketeras till bostadsobligationer som säljs till marknaden. Köps typiskt av pensionsfonder etc. Obligationen utgörs då av underliggande lån med fastigheter som utgör säkerhet för lånen. Så om banken går i konkurs så tar obligationsinnehavarna i princip över lånen med säkerheter. Så du får vara en annan motpart enligt liknande princip som beskrivs ovan. En mindre del ligger direkt på bankernas balansräkning.

Säkerställda obligationer

En betydande del av utlåningen till allmänheten i Sverige består av lån till bostäder. Det gäller i synnerhet hushållens lån där 83 procent av lånen utgörs av lån med säkerhet i bostad, det vill säga villor och bostadsrätter.

www.swedishbankers.se

Du förlåta mig men jag är ingen ekonom. Men vadå, kan man få ett pensionsbolag som mottagare av ränta, amortering etc? 😅

 

[oystercase]

Inget jag tänker argumentera emot. Det låter som du kan ekonomisidan mycket bättre än vad jag kan

Sorry, inte meningen att det skulle framstå som att det du skrev var fel. Bara ett förtydligande att största delen av bankernas bolån redan är "vidaresålda" i form av obligationer. Det som ligger kvar i balansräkningen hanteras som du skrev. Sedan så är ju bankerna inte "fria" för att de sålt vidare lånestocken utan ansvarar ju fortfarande för att ränteinbetalningar kommer in och att det finns tillräckliga säkerheter.

 

[oystercase]

Du förlåta mig men jag är ingen ekonom. Men vadå, kan man få ett pensionsbolag som mottagare av ränta, amortering etc? 😅

Pensionsbolag köper massa saker. Allt från kraftverk till infrastruktur, låneportföljer etc. Sedan finns det alltid operativa bolag som sköter själva tillgången. Så i detta fallet hade pensionsfonden säkert lagt över lånen till en annan bank.

Eftersom det finns en lönsamhet i bolånen (banken tar mer ränta än vad obligationsinnehavarna får) så finns det ett övervärde vid en konkurs. Så troligen säljer konkursförvaltaren den rätten till högstbjudande bank med obligationsinnehavarnas medgivande. Av med lånen blir man aldrig som bolånekund.

 

[aLiter]

Äh tar bort. Orkar inte ens bemöta.
Nåja, lägger väl den här. Jag räknar med mer än 35% nedgång från toppen innan detta är över. Jag köper bostad redan nu och har noll problem med nedgång.

Tack för mig i denna tråd och ha det så bra!

 

[oystercase]

Inget jag tänker argumentera emot. Det låter som du kan ekonomisidan mycket bättre än vad jag kan

Av sveriges totala bolånestock på ca 4900 miljarder utgörs ca 2500 miljarder av säkerställda obligationer. Riksbanken sitter på ca 400mdr av dessa.
Så kanske mer rätt att säga "mer än hälften". Resten sitter i korta certifikat eller direkt från bankernas balansräkning (dvs inlåningen).

 

[Izze]

Av sveriges totala bolånestock på ca 4900 miljarder utgörs ca 2500 miljarder av säkerställda obligationer. Riksbanken sitter på ca 400mdr av dessa.
Så kanske mer rätt att säga "mer än hälften". Resten sitter i korta certifikat eller direkt från bankernas balansräkning (dvs inlåningen).

Intressant! Jag menade inte heller att vara ironisk med det jag skrev. Jag har koll på juridiken, ekonomin får någon annan titta på

 

[Scipio]

Anekdotiskt, men har vänner som sålde med bra tajming dock omöjligt att hitta 3or+ i Stockholm innerstad till "bra" pris då det är så få ute (som inte är konstiga på något vis) och nu snart så kommer de nog få klämma till ändå, om än billigare än för ett år sedan men kanske inte det förväntade vrakpriset.

Det i sin tur beror nog på att många bara sitter still i båten.

Som jag har förstått det har problemen med att hitta en 3:a i Stockholm sin början i starten av pandemin. Alla som bodde två i en 2:a slogs om de 3 rok som fanns och de köptes dyrt. Båda jobbade hemifrån så båda var i behov av eget krypin. Det kan vara orsaken till att det är svårt att hitta just 3 rok. De som bor i dem har helt enkelt inte råd att följa med i en prisnedgång så de sitter still i båten.