Har Nordea och har bearbetat dom i omgångar. Lite här lite där och lyckades då landa på en bra nivå (en bit under 1.4). Kämpa på
-
Välkommen till ett uppdaterat Klocksnack.se
Efter ett digert arbete är nu den största uppdateringen av Klocksnack.se någonsin klar att se dagens ljus.
Forumet kommer nu bli ännu snabbare, mer lättanvänt och framför allt fyllt med nya funktioner.Vi har skapat en tråd på diskussionsdelen för feedback och tekniska frågeställningar.
Tack för att ni är med och skapar Skandinaviens bästa klockforum!
/Hook & Leben
Stora bank ränte och privatekonomi tråden >>>
- Trådstartare Chuck
- Start datum
Hur genomför du din bearbetning? Telefonsamtal, fysiska möten eller mail? Nyfiken för jag måste ligga på LF lite känner jag.Har Nordea och har bearbetat dom i omgångar. Lite här lite där och lyckades då landa på en bra nivå (en bit under 1.4). Kämpa på
Brukar man kunna amortera som man vill när räntan är bunden då? Eller åker man på ränteskillnadsersättning på beloppet då?
Har pratat i telefon. Först i samband med att vi flyttade. Fick en ränta från Nordea men fick ett bättre besked från en annan bank. Ringde då Nordea som matchade.
Efter några månader ringde jag igen och sa att det verkade orimligt att andra banker gav mig bättre villkor när jag varit lång och trogen kund hos Nordea. Då sänkte dom till en bra nivå.
Några månader senare fick jag besked om räntehöjning som var ganska väsentlig och då drog jag en rövare och sa att en annan bank åter igen gett mig bättre villkor och jag tyckte det kändes fel och om de kunde matcha skulle jag stanna men an ars kommer jag att byta bank då varje punkt innebär en del pengar iom att vi initialt lånade ca 4m.. De valde då att matcha åter igen
Ja, det kan man ju åka på såklart. Men det finns inga hinder mot att spara tex i fonder under bindningstiden och sedan göra en extra amortering när den är slut.
Har faktiskt bara haft bunden ränta vid två tillfällen och då gjorde jag aldrig några extra amorteringar.
Det håller jag inte med om. I den låg-räntevärld vi lever i är det inte alls en dum idé dessutom. Pengarna kan gör mer nytta på annat håll. Tycker personligen inte det är värt att kasta in pengar för att komma över amorteringströsklarna. Det är bra att amortera oavsett belåningsgrad.
1,4% är otroligt bra. Att jaga lägre känns nästan inte seriöst, men det är min åsikt. Den låga ränta vi har nu är extrem. Pengar har aldrig varit billigare, vilket kan vara värt att komma ihåg.
Bally
Cartier
Jag tänker likadant, hade kunnat slänga in mer pengar för lägre belångingsgrad, men så billigt som det är tycker jag inte det är värt det. Med största sannolikhet får jag mer ut av det genom att fortsätta ha det investerat.
Historiskt sett är 1,4% bra ja, men jag vill såklart få ner det så lågt det går, det syns ju tydligt bara i den här tråden att 1,4% inte är någon form av botten när det kommer till bolån.
Jag håller med om att man ska göra allt i sin makt för att inte bli skinnad av banken. Med det sagt finns det troligtvis de med bättre ekonomiska förutsättningar än du som betalar en högre ränta än 1,4%, liksom motsatta exempel. Poängen är att det är omöjligt säga vad botten är, och med all respekt för alla duktiga förhandlare i den här tråden, så utgör de inte världens mest transparenta källor eller snitt.
Ett råd i all enkelhet annars är att lägga sig på 1,4% nu, vilket ju är under alla storbankers snitträntor (Handels, Nordea, Swedbank och Danske ligger väl alla närmre 1,6 om inte exakt det), och försöka förhandla lite längre fram.
Låter som en bra taktik. Jag såg nu att min 3-månaders ränta hos Länsförsäkringar ligger på 2,3% vilket är på tok för högt. Dags att förhandlaHar pratat i telefon. Först i samband med att vi flyttade. Fick en ränta från Nordea men fick ett bättre besked från en annan bank. Ringde då Nordea som matchade.
Efter några månader ringde jag igen och sa att det verkade orimligt att andra banker gav mig bättre villkor när jag varit lång och trogen kund hos Nordea. Då sänkte dom till en bra nivå.
Några månader senare fick jag besked om räntehöjning som var ganska väsentlig och då drog jag en rövare och sa att en annan bank åter igen gett mig bättre villkor och jag tyckte det kändes fel och om de kunde matcha skulle jag stanna men an ars kommer jag att byta bank då varje punkt innebär en del pengar iom att vi initialt lånade ca 4m.. De valde då att matcha åter igen
Fick också typ samma svar men det var först när vi flyttade tjänstepensionen på jobbet som jag kom ner på 1.22 med förutsättningarna att jag sparar och flyttar mitt lönekonto
McOak
Omega
Alltså, vissa kommer inte så mycket lägre. Säger inte att du inte kommer att komma lägre, men vissa saker måste finnas på plats för att man ska komma ner så lågt.
I slutändan handlar det om banken behöver en viss intjäning på övriga produkter för att kompensera en kraftig rabatt på ditt bolån alt. att du innebär i princip 0 risk för banken.
Bally
Cartier
Här finns sammanställning på snitträntor idag: https://www.compricer.se/borantor/
Jag har väl en tanke om att jag vill ner under snitträntan, snittet innebär ju (i princip) att det finns 50% som betalar mer och 50% som betalar mindre, och jag tycker att jag borde kvala in för den lägre halvan då min ekonomi är över snittet (försökte hitta nått sätt som inte låter drygt att säga det, men det går fan inte).
Men det kanske är så att faktumet att jag är ensam låntagare plus att jag vill låna 85% är såpass stora riskfaktorer för banken att de inte vill erbjuda bättre.
Min plan är att göra just så, har nån bank till som ska återkomma med ett erbjudande, men är inte det bättre ska jag se om jag kan pressa handelsbanken lite till, annars kör jag på med mina 1,4% och förhandlar igen lite längre fram.
Tror det är svårt att komma lägre än så med den belåningsgraden. Du kan såklart visa på tillgångar av andra slag men för banken är belåningsgrad och inkomst viktigare. Trubbigt i mina ögon men det är antagligen enklaste sättet att riskbedöma.
Jag kom själv inte lägre än så med drygt 70% belåning förrän LF körde en drive med 1,29% bundet 3 år för nya kunder i Stockholm med max 75% belåning som jag hoppade på.
Viktigt att vara försiktig med "sånna deals" dock då helheten kan bli dyr med avgifter för tjänstepension.
Dessutom brukar bankernas konto för tjänstepensionen (kapitalförsäkring) kosta runt 0,4% årligen utöver fondavgifterna. Detta nämns nog aldrig under en förhandling.
Vette tusan om det är en bra deal att få sänkt några punkter på bolånet när de tar igen detta med råge på diverse avgifter.
Som privatperson är ju dessa konton gratis...
Tycker alla ska ta sig en funderare, ni som fokuserar på bolåneränta att när ni negocierar med er bank om sänkt låneränta så ska ni inte gå på deras prat om att flytta tjänstepension till dem för det kommer ni i längden garanterat att förlora på! Ger man efter och tar de fonder som den personliga bankmannen (personliga säljaren) erbjuder kommer era slutliga pensioner att minska med 1/3 om det vill sig illa.
Edit : vill ni flytta tjänstepensionen, välj då bankens indexfonder, de brukar ha såna.
Edit : vill ni flytta tjänstepensionen, välj då bankens indexfonder, de brukar ha såna.
Bara för att poängtera är det inte mitt väl att flytta tjänstepensionen utan min arbetgivare. Jag är väl medveten om att dyra avgifter äter upp sparandet på sikt. Min poäng va att jag flyttar bolånet dit eftersom dom kan erbjuda lägre bolån eftersom att jag har annat där.
Senast ändrad:
Tapiren
Cartier
Jag har gjort en snabb vända på bolånemarknaden nu, 1,24% på ett års bindningstid var det bästa jag kunde hitta, Avanza. De ställer ju dock en del krav avseende belåningsgrad, men det kan vara värt att undersöka!
Även SBAB ligger ofta förvånansvärt bra tycker jag, deras listränta är lägre än de färdigbråkade nivåerna jag fick från Nordea, Swedbank osv.
(boendes i Stockholm, villa, 50% belåningsgrad)
Även SBAB ligger ofta förvånansvärt bra tycker jag, deras listränta är lägre än de färdigbråkade nivåerna jag fick från Nordea, Swedbank osv.
(boendes i Stockholm, villa, 50% belåningsgrad)
Efter lite vändor med olika banker så har jag som bäst blivit erbjuden 1,38% treårig från Landshypoteket. Länsförsäkringars motbud var 1,60%, med argumentet att jag inte bor i Stockholm. Har det verkligen så står betydelse om man bor i en storstad eller ej? Kan tillägga att jag har 57% belåningsgrad.
Är det inte högre risk att bopriserna faller utanför städerna?
Torulf
Cartier
Villor står sig mycket bättre under krasher än vad bostadsrätter gör, det är betydligt fler villor på landet. Dessutom så skulle värde på en 70kvm lägenhet som kostar 1 miljon på landet krascha med 30% så är reella skillnaden bara 300k, vilket de flesta klarar av. Krashar motsvarande lägenhet i storstan som kostar 4 miljoner är reella kraschen 1.2miljoner, vilket färre klarar av. Samma princip gäller ju med ränteökningar.
Jag fick ner min ränta till 1.2% hos Länsförsäkringar utan amortering, dom var också lite motstridiga först men jag gjorde en lång lista med argument som jag tog med och lyckades övertala dom.
*Båda jag och partnern är höginkomsttagare
*Låg belåningsgrad
*Högt sparande
*Vi är helkund, dvs har alla försäkringar osv via dom
*Varit kund länge
Dom krävde dock fullmakt som påvisade att det jag påstod stämde.
Tobias Eriksson
Rolex
Blir hårt K****d av min bank inser jag, så även de flesta i staden där jag bor bevisligen. Fick till 1,57 i ränta och då förhandlade jag ganska hårt ändå. Nu är dock summorna ganska små vilket kan vara en bidragande orsak kanske iofs. Rör sig om lånebelopp under 2 MSEK fördelat på BRF och Sommarhus, på BRF har vi en belåning på ungefär 25-30% om ens det.
Men känns ändå drygt!
Men känns ändå drygt!
Min bankman (kvinna) fixade 1,29 rörlig, vilket är en fucking dröm!! hon avrådde mig till att binda och ordnade samma ränta som om jag skulle bundit den. Nordea i mitt hjärta, jag är lite mer lojal mot de som "behandlar" mig bra.
och jag har nu under amorteringsgränsen pga föregående talare, tagit ut lite cash för att inte binda allt kapital i lyan.
och jag har nu under amorteringsgränsen pga föregående talare, tagit ut lite cash för att inte binda allt kapital i lyan.
I april bodde ni i radhus och hade en belåningsgrad på 85%. Bra jobbatKänner också att jag har blivit kn....d av min bank.
1,02% bunden 3 år i Swedbank (Villa i Djursholm samt 25% belåningsgrad)
Känns lite surt ändå på något sätt
Ninen79
Audemars
Det svänger fort här i Sthlm vet du.