Välkommen till ett uppdaterat Klocksnack.se
Efter ett digert arbete är nu den största uppdateringen av Klocksnack.se någonsin klar att se dagens ljus.
Forumet kommer nu bli ännu snabbare, mer lättanvänt och framför allt fyllt med nya funktioner.
Vi har skapat en tråd på diskussionsdelen för feedback och tekniska frågeställningar.
Tack för att ni är med och skapar Skandinaviens bästa klockforum!
/Hook & Leben
Beror på hur du vill räkna men om du löneväxlar får du ca 6% extra i pension.
Spelar egentligen ingen roll. Det kostar lika mycket för arbetsgivaren att ge dig 9400 i lön det var det jag ville få fram.
Spelar egentligen ingen roll. Det kostar lika mycket för arbetsgivaren att ge dig 9400 i lön det var det jag ville få fram.
Sen hur du värderar det är ju upp till dig såklart. Troligtvis är din pension lägre än din lön vilket ger ett lägre skattetryck (om systemet ser ut som idag) vilket gör att dina pengar blir mer värda om du sätter av till pension jämfört med lön.
Finns många parametrar att ta hänsyn till men förenklat kan man säga att det kostar din arbetsgivare samma summa som om du skulle få 9400 i lön. Sen hur du värderar det kontra högre lön verkar på massa saker
Beror på så många parametrar om vi ska börja prata nettobelopp..
Jag tänker om man har 10k i månaden i tjänstepension så får man räkna med att det kommer beskattas minst 30% vid uttag. Så du behöver ha minst 7k ut netto extra i högre lön och för att få 10k i tjänstepensionsinbetalning krävs det att man tjänar över brytpunkten för statlig skatt, dvs minst 50%. Så spontant skulle jag säga 14-20k extra brutto om företaget inte ska betala pension.
Fast om du får 9.4 extra kan du ju välja att löneväxla dig till 10 i pension.
Förutsatt att arbetsgivaren erbjuder det.. arbetsgivaren är inte skyldig att kompensera skillnaden mellan arbetsgivaravgift och och särskild löneskatt.
Nej såklart. Det finns massa om och men
Nej inte direkt vi byggde och flyttade in -14. Sen har det tillkommit lite klinkers i garage, spabad. Men enligt SBAB räcker det inte ens med pool mm för att få höja i förtid. Man ska ha byggt på en våning eller som dom sa från koja till slott.
Vill du inte amortera eller vill du låna mer?
Vi vill köpa ett sommarställe, vi har belåningsgrad på 50% på kåken idag. Det är väl sunt att amortera det kommer vi fortsätta med men inte i samma takt. Nej det lutar åt att byta långivare. Vi kommer ändå ha ett netto på 2k mer i månaden om vi slutar amortera på kåken och köper sommarstället med ränta, amortering och drift.
Men belåningsgrad på 50% ska inte kräva amortering? Eller har jag missat något?
Fast får du lön istället för pension är detta ofta för att arbetsgivaren inte erbjuder pension.Beror på så många parametrar om vi ska börja prata nettobelopp..
Om du värderar 10600 på ett isk för pension eller 10000 i bruttolön är bara du som kan svara på men det är Iaf vad som gör en arbetsgivare blir kostnadsneutralt och det är väl bra att börja där?
Något sådant här jag var ute efter. Tänker att det måste vara större skillnad än 6% (förutsatt att du inte kan löneväxla då). Tack.
Det stämmer men du får bara justera det amorteringsgrundadevärdet var 5e år, vårat är från 2018.
Som sagt. Du får räkna som du vill. Jag get upp
Jag har själv justerat mitt amorteringsgrundande värde rätt nyligen. Det finns ju vissa kriterier/krav som man skall uppfylla för att ens ha en chans till detta.
Är väl inte så konstigt att jag tycker 6% extra inte är rimligt att räkna med? Gjorde ett exempel (ganska förenklat, men bör ändå illustrera att skillnaden blir stor). Räknar inte med ISK-skatt.Som sagt. Du får räkna som du vill. Jag get upp
Har förklarat flera gånger och nu har jg släppt det. Vi kommer ingen vartÄr väl inte så konstigt att jag tycker 6% extra inte är rimligt att räkna med? Gjorde ett exempel (ganska förenklat, men bör ändå illustrera att skillnaden blir stor). Räknar inte med ISK-skatt.
Hur hade du räknat?
Fast du förutsätter att arbetsgivaren kan/vill betala in pension.Har förklarat flera gånger och nu har jg släppt det. Vi kommer ingen vart
Fast byta långivare hjälper väl inte? Reglerna om omvärdering är inte satta av långivarna.
Jag håller med om att det är individuellt. Min nuvarande arbetsgivare har avtal om tjänstepension som kan betalas ut tidigast vid 62 års ålder. Jag planerar att sluta jobba mycket tidigare, och värderar därför tjänstepensionen väldigt lågt. Att jag sen inte själv kan välja hur hela tjänstepensionen ska investeras gör den ännu mindre värd.Är väl inte så konstigt att jag tycker 6% extra inte är rimligt att räkna med? Gjorde ett exempel (ganska förenklat, men bör ändå illustrera att skillnaden blir stor). Räknar inte med ISK-skatt.
Hur hade du räknat?
Det går inte att ändra det amorteringsgrundande beloppet genom att bara byta långivare, så enkelt är det inte.
Nej kanske inte men med rätt ”bankman” finns det kanske någon möjlighet väl värt ett försök, vi har gjort lite saker men inte något så stort som koja till slott.
Nej jag vet, de är satta av finansinspektionen. Men det är värt ett försök iaf. Rätt surt att inte kunna köpa samtidigt som man kan sänka sina kostnader och ändå fortsätta amortera över 5k på sommarstället.
Dubbelpost
Då banker oftast agerar mäklarfirmor så borde det lika gärna gå att säga att man eventuellt önskar att sälja huset. Givetvis lär man få en värdering relativt kvickt helt plötsligt.Det krävs rätt bankman och lite tur
Jag omvärderade nyligen mitt hus efter 2 år och en totalrenovering (inkl ett nytt badrum). Dåvarande banken tyckte inte att det räckte så jag vände mig till en annan storbank och fick genom min värdering och amorterar nu 1 %.
Så visst går det, men lite pilligt.