yes precis, var det inte det så jag skrev"Sen vid förhandling så är det troligtvis bättre att ha ett lån kontra lånet uppdelat i 3 delar"
Läste tokigt. Sorry
-
Välkommen till ett uppdaterat Klocksnack.se
Efter ett digert arbete är nu den största uppdateringen av Klocksnack.se någonsin klar att se dagens ljus.
Forumet kommer nu bli ännu snabbare, mer lättanvänt och framför allt fyllt med nya funktioner.Vi har skapat en tråd på diskussionsdelen för feedback och tekniska frågeställningar.
Tack för att ni är med och skapar Skandinaviens bästa klockforum!
/Hook & Leben
Stora bank ränte och privatekonomi tråden >>>
- Trådstartare Chuck
- Start datum
Läste tokigt. Sorry
Ska förhandla om lånet i vår BRF som är på 1.3mkr och har fått dessa räntor från vår bank:
3 månader - 2,20%
Räntebundet 1 år - 3,48%
Räntebundet 2 år - 3,99%
Räntebundet 3 år - 4,06%
Räntebundet 4 år - 4,07%
Räntebundet 5 år 4,12%
Räntebundet 8 år - 4,17%
Räntebundet 10 år - 4,37%
Alternativt erbjuder de Stiborlån med ett räntepåslag på 0,75%, Stibor räntan verkar vara på 1.44% idag. Räntepåslaget kommer isåfall bli låst i 1år men Stibor räntan uppdateras var 3e månad.
Är ju ett ganska litet lån så det spelar inte så stor roll i pengar oavsett vad vi väljer, ska man acceptera att räntorna är högre än vad bankerna erbjuder i bolåneränta? Det kanske alltid är så med föreningslån kontra bolån?
Några tips?
3 månader - 2,20%
Räntebundet 1 år - 3,48%
Räntebundet 2 år - 3,99%
Räntebundet 3 år - 4,06%
Räntebundet 4 år - 4,07%
Räntebundet 5 år 4,12%
Räntebundet 8 år - 4,17%
Räntebundet 10 år - 4,37%
Alternativt erbjuder de Stiborlån med ett räntepåslag på 0,75%, Stibor räntan verkar vara på 1.44% idag. Räntepåslaget kommer isåfall bli låst i 1år men Stibor räntan uppdateras var 3e månad.
Är ju ett ganska litet lån så det spelar inte så stor roll i pengar oavsett vad vi väljer, ska man acceptera att räntorna är högre än vad bankerna erbjuder i bolåneränta? Det kanske alltid är så med föreningslån kontra bolån?
Några tips?
Menar du att de erbjuder lägre bolåneräntor än det där just nu? Låter överraskande.
2% eller dryga 2% är vad jag sett en bra/normal bolåneränta i dagsläget
Kollar man på snitträntorna så är de mycket lägre:
Bolåneräntor - Aktuella snitträntor och listräntor | Compricer
Här hittar du aktuella bolåneräntor hos alla banker. Jämför snitträntor och listräntor och se vilka banker som erbjuder bäst boräntor just nu.
www.compricer.se
Kollar man på listräntor är även vissa av dem lägre och de får man väll alltid billigare än?
Kamp
Basic
Kom ihåg att det där är för juli.Kollar man på snitträntorna så är de mycket lägre:
Bolåneräntor - Aktuella snitträntor och listräntor | Compricer
Här hittar du aktuella bolåneräntor hos alla banker. Jämför snitträntor och listräntor och se vilka banker som erbjuder bäst boräntor just nu.
Kollar man på listräntor är även vissa av dem lägre och de får man väll alltid billigare än?
Min rörliga gick från cirka 1.5 till 2.2 nu vid månadsskiftet.
Snitträntorna avser Juli. Garanterat högre nu. Lägsta 3m på listräntorna var 2.26? Finns säkert prutmån men 3m stiger ju nu varje månad i princip när de korta räntorna börjar komma upp mot de nivåer som man prisat för längre räntor sedan i våras. Alla vet att rix höjer i sep men det påverkar ju 3mån först när man närmar sig sep, medans det påverkat längre räntor ett bra tag. Du ser storbankernas 3m är alla över 3% på listräntor. Som sagt säkert prutmån, men jag skulle vara förvånad om man får under 2% på 3m nu. Bankernas upplåningsränta för bolån på 3m är nästan 2% nu.Kollar man på snitträntorna så är de mycket lägre:
Bolåneräntor - Aktuella snitträntor och listräntor | Compricer
Här hittar du aktuella bolåneräntor hos alla banker. Jämför snitträntor och listräntor och se vilka banker som erbjuder bäst boräntor just nu.
Kollar man på listräntor är även vissa av dem lägre och de får man väll alltid billigare än?
ChazzReinhold
Basic
Får väl räkna med att det landar på 3.5% när rix är klara med höjningarna som prisar in.
Kamp
Basic
Ja, vilket var vad bundna 3 årig hade landat på ifall vi bundit. Tiden får utvisa vad som var rätt beslut
Ni kan inte amortera hela lånet och bli av med det? Ingen bank lär vilja ta i det.
Har en offert från förra veckan på STIBOR +0,45%, 3 år på 3,85%, 5 år på 4,00%. Pratade med en finansieringsspecialist förra veckan som sa att en del banker börjat prisa in en lågkonjunktur och kan erbjuda ner mot 3% på 5-åringen.
Även om jag kollar vad flera banker erbjuder idag på bolån är många av bindningstiderna nästan 0,5% lägre där än de vi blivit erbjudna (beroende på belåningsgrad).
Här är tex SBAB och Danske Bank:
Men min fråga var egentligen om föreningslån i regel brukar ha lägre, samma eller högre ränta än bolån?
Och är det rimligt att tro med kommande räntehöjningar från RB kommer tex Stibor räntan höjas med 1.5% kommande år eller 2% kommande 2 år vilket då blir ungefär vad 1 och 2åriga bindningstiden kostar.
Tyvärr är inte det aktuellt just nu då vi är en liten förening men om räntorna är fortsatt dyra framöver är det såklart värt att titta på kommande år.
Dvs du tycker vi borde vänta med att binda och hoppas på lägre räntor på långa bindningstider?
Ok, jag kollade mest på 3m.Även om jag kollar vad flera banker erbjuder idag på bolån är många av bindningstiderna nästan 0,5% lägre där än de vi blivit erbjudna (beroende på belåningsgrad).
Här är tex SBAB och Danske Bank:
Men min fråga var egentligen om föreningslån i regel brukar ha lägre, samma eller högre ränta än bolån?
Och är det rimligt att tro med kommande räntehöjningar från RB kommer tex Stibor räntan höjas med 1.5% kommande år eller 2% kommande 2 år vilket då blir ungefär vad 1 och 2åriga bindningstiden kostar.
Vet inte om brf brukar få lägre/högre eller lika som bolån. Jag trodde nog lägre tbh men beror nog mkt på förening. Skulle tro att räntan stiger med föreningens skuldsättning, underhållsbehov och faller med föreningens storlek. Men finns nog de som har bättre koll här.
Har inte så bra koll på bolån specifikt men kan väl kanske bidra med att räntemarknaden är mkt volatil nu. Om du frågar nästa vecka är det säkert andra räntor. Kanske t.o.m. imorgon. Vet inte hur frekvent sådana jämförelsesajter uppdaterar, men kan vara värt att ha i åtanke vid jämförelse.
Ang 3m vs länge. De längre marknadsräntorna är i princip marknadens förväntan om vad rörlig (3m) kommer vara i snitt över perioden. Sedan kanske man betalar lite ”försäkringspremie” som bolånetagare, men allt annat lika är det rimligt att tro att 3m successivt kommer stiga till och över nuvarande 3år så att snittet blir samma. Man kan dock såklart tro marknaden har fel, vilket jag personligen gör men det är för att jag tror energipriserna kommer sätta Europa i en recession och företag i konkurs som leder till uppsägningar och sedan lägre inflation och därmed räntor, men det kommer dröja innan de sjunker och det krävs pain innan. Men det är såklart inget höjdarcase… Jag tror det är för sent att binda nu, men man ska räkna med de långa räntorna och lägga undan därefter. Centralbankerna kommer höja räntan även om/när vi går in i en recession, om kpi fortsatt är hög. Kpi måste ner mkt innan de slutar höja. Det är min vy iaf.
ChazzReinhold
Basic
Jag håller med dig ang. kpi, men tror att vi kommer till en punkt där de får revidera målet på en inflation på 2%, det är helt omöjligt att komma dit mtp vad som (främst) driver inflationen uppåt idag. Det här är helt annorlunda än vad det har varit tidigare och det kommer aldrig hjälpa att höja räntan för att komma ur det, det försätter oss bara djupare i en recession och folk på gatan pga skenande energi och drivmedelspriser.
Vi kan diskutera kpi, centralbanker och räntor i evighet. Nej det hjälper inget att höja räntan förens folk inte längre har råd att konsumera. Det är vad centralbankerna nu jobbar för. De måste få upp arbetslösheten och göra det så dyrt att leva så folk slutar köpa konsumentvaror. Då kommer sedan kpi ner. Det är deras uppgift och de kommer följa den. De har ju pumpat bisarra pengar in i systemet för att höja kpi från 1 till 2%. Det funkade lika dåligt då eftersom kpi var lågt av andra anledningar. Men de kan köra ekonomin i botten, och det ”hjälper”. Så om man hoppas på lägre räntor gör man bäst i att hjälpa riksbanken genom att sluta köpa saker. De kommer nog acceptera en förhöjd kpi men kanske 3%, inte 6%.
Vesper
Silver
Enda skälet jag kan se till att räntorna höjs i Sverige är för att svenska kronan inte ska devalveras för mycket. För precis som du skriver så kommer inte höjda räntor i Sverige göra ett skvatt då det handlar om insatsvaror, energi, etc.
Samtidigt som Rix säljer SEK och köper EUR och USD? Om man bara vill stärka SEK är det helt klart inte rätt väg att sälja SEK…
Alla centralbanker i väst står inför samma problem med för hög kpi-inflation. Alla höjer räntan för att kyla av ekonomin så folk konsumerar mindre. Om man är den enda som inte höjer får man extra problem genom försvagad fx, men anledningen till höjning är knappast fx.
Men rix och ECB kommer inte höja lika mkt som fed pga att vår ekonomi inte klarar lika höga räntor, delvis pga energikrisen. Delvis därför sek och eur går så kass. Vi kommer hamna i recession innan usa så vi kommer få ner inflationen snabbare och då sluta höja räntan snabbare.
Samma sak du säger kan ju sägas om nästan alla länder. Högre ränta löser inte logistikproblem och höga energipriser. Nej, men jo tillslut gör det det när folk stänger av värmen och slutar köpa saker.
Marknaden prisar in 90 punkter på nästa följt av ytterligare 162 punkter Nov22-Feb23.Funderar på att binda några lån på ett år med tanke på ryktet om en 100 punkters höjning. Kan binda ett år på 3.27. Efter senaste justering på det rörliga så är den på 2.52. Tänker att det antagligen kommer en höjning i november också.
Tankar mottages gärna
Om du tror att de kommer höja mer än 252 punkter till feb är det väl klokt att binda. Reporäntan väntas alltså vara ca 3.46% om ett år. Den räntebanan borde ligga till grund för den fastränta du får. Om du tror räntan kommer stiga mer är det väl klokt att binda.
Det sagt låter 3.27% bra tycker jag utifrån marknadens prissättning. Låter nästan för bra.
Vesper
Silver
Vår rörliga på 2.52 är från 1 augusti men jag tror inte 90 punkter är inprisat i den. Men 3.46 om ett år låter mycket..
Nej definitivt inte. Jag pratar vad marknaden prisar in idag. Men 3m är högre än 2.52 idag också.
Och ja det låter mycket, men det är ingen forecast från min sida. Det är bara helt enkelt det som marknaden prisar in idag. Personligen tror jag det inte kommer vara så högt om ett år då jag tror Europa går in i väggen i vinter och inflationen kommer ner pga baseffekter och att folk sitter hemma och fryser istället för att köpa grejer.
zeke_varg
Basic
Gäller o hålla i hatten nu.
Vi är i ett byggprojekt som vi så smått börjat strypa. Vi behöver börja kalkylera vad vi kan ha för kostnader inom 6 månader. Ser fan lite mörkt ut. Vi har byggt ett år och nu har vi få externa på plats, bara enstaka smågrejer. Dock börjar vi fundera vad vi har framför oss.
Både min o frugans lön ligger topp 20% i svedala. Känns ju betryggande men vi har väl anpassat oss efter inkomster med våra utgifter. Kommer sälja en arbetsbil och gå ner på 1 bil. Nu när vi själva börjar kränga grejer på blocket, faktiskt för pengarna att säkra upp köp av färg och byggmaterial så börjar det bli andra bullar. Känns som man börjar se mot en apokalyps. Eller en normalisering i var fan man gör av pengarna. Nu har bygget av huset gjort en fartblind med utgifter så det är dags att landa och se hur det ser ut.
Trots att vi har ok lön tycker jag inte vi levt överdådigt. Siktar på utomlandssemester nästa år. Ingen gjord senaste 3åren. En sälentur/år. Ingen annat hyrt boende el så. En o samma v60 sen 4 år tillbaka. Hoppas man reder ut stormen, håller sig oskadad och får behålla jobbet.
Vettefan vad jag ville med texten men blev en reflektion av läget för mig själv. Stämmer väl in i tankar man läst.. räntor, inköp, värme i husen, bränsle och mat kommer kunna bli markant påtaglig i samhället. Folk har inte behövt tänka på det i många år. Kan bli en märklig vinter och kanske ett par år framåt.
Vi är i ett byggprojekt som vi så smått börjat strypa. Vi behöver börja kalkylera vad vi kan ha för kostnader inom 6 månader. Ser fan lite mörkt ut. Vi har byggt ett år och nu har vi få externa på plats, bara enstaka smågrejer. Dock börjar vi fundera vad vi har framför oss.
Både min o frugans lön ligger topp 20% i svedala. Känns ju betryggande men vi har väl anpassat oss efter inkomster med våra utgifter. Kommer sälja en arbetsbil och gå ner på 1 bil. Nu när vi själva börjar kränga grejer på blocket, faktiskt för pengarna att säkra upp köp av färg och byggmaterial så börjar det bli andra bullar. Känns som man börjar se mot en apokalyps. Eller en normalisering i var fan man gör av pengarna. Nu har bygget av huset gjort en fartblind med utgifter så det är dags att landa och se hur det ser ut.
Trots att vi har ok lön tycker jag inte vi levt överdådigt. Siktar på utomlandssemester nästa år. Ingen gjord senaste 3åren. En sälentur/år. Ingen annat hyrt boende el så. En o samma v60 sen 4 år tillbaka. Hoppas man reder ut stormen, håller sig oskadad och får behålla jobbet.
Vettefan vad jag ville med texten men blev en reflektion av läget för mig själv. Stämmer väl in i tankar man läst.. räntor, inköp, värme i husen, bränsle och mat kommer kunna bli markant påtaglig i samhället. Folk har inte behövt tänka på det i många år. Kan bli en märklig vinter och kanske ett par år framåt.
leicaphile
Silver
Rent allmänt så har väl de flesta vant sig vid låga räntor och billiga pengar. Livsstilerna har anpassats därefter ivrigt påhejade av pushen att visa upp sitt bästa på sociala medier. Så man har nog drabbats av en lite skev syn på vad som är "normalt". Ser en massa folk där jag bor / arbetar som har villa i 4-5 miljoners klassen, ett par nyare (leasade) bilar, skidresor och utlandsresor osv på ett par modesta arbetarlöner. Har länge känt att detta inte riktigt håller i längden; bodde i USA när finanskrisen slog 2007-2008 och långt innan dess hade man samma "detta kan inte bara fortsätta" känsla. Där använde folk de generösa lånvillkoren och hejdlöst växande bostadsvärden för att finansiera ett liv som egentligen inte var kompatibelt mer verkligheten. När det var som värst hade vi taxichaufförer som köpte på sig 8-10 hus med planen att "flippa" dem månader senare för fet vinst... här är det inte lika illa nu men tror vi är mer utsatta då så många sitter på rörliga räntor.
Blir nog intressant de närmsta 6-12 månaderna. Tycker man borde sikta på att leva som om man hade 5-6% styrränta.
Blir nog intressant de närmsta 6-12 månaderna. Tycker man borde sikta på att leva som om man hade 5-6% styrränta.
Läste som snabbt på SVD att de rika börjar handla i smyg i lågprisbutiker som Willys.
leicaphile
Silver
De "gammelrika" jag känner har alltid gjort sånt, det är mest nyrika som inte tycker det är värt att spara på mindre utgifter.
zeke_varg
Basic
Fan, man hänger på hur de rika beter sig. Börjat handla på Willys (vår närmsta affär så inte jättekonstigt).
Fan, man hänger på hur de rika beter sig. Börjat handla på Willys (vår närmsta affär så inte jättekonstigt).
Är inte rik men jag handlar på ICA, Coop, Willys. Märklig artikel hursom.
leicaphile
Silver
Har inte läst den men låter lite fånigt ärligt talat. Är man verkligen rik på riktigt är matkostnaden en så försvinnande liten del av dina utgifter / ditt kapital. De som bryr sig om priserna brydde sig redan innan, men det är inte så att någon rik vaknade upp och sade "åh helvete, det börjar svida i plänboken så får börja shoppa på Lidl".
Coop är också rätt dyra. Men deras egna märke är rätt prisvärt.
Vet inte om vi är storkonsumenter, har inte så mycket att jämföra med men vi är tre i familjen (en unge på 5 år) och varje vecka kostar inköpen oss runt 2k.