Nej men har inga skulder/lån så det innebär inte högre kostnad för mig när räntorna stiger. Jag kanske dock tänker bakvänt nu men borde ju bli nettoplus för mig då? Är absolut inte lika insatt som många här utan bara intresserad lekman.
-
Välkommen till ett uppdaterat Klocksnack.se
Efter ett digert arbete är nu den största uppdateringen av Klocksnack.se någonsin klar att se dagens ljus.
Forumet kommer nu bli ännu snabbare, mer lättanvänt och framför allt fyllt med nya funktioner.Vi har skapat en tråd på diskussionsdelen för feedback och tekniska frågeställningar.
Tack för att ni är med och skapar Skandinaviens bästa klockforum!
/Hook & Leben
Stora bank ränte och privatekonomi tråden >>>
- Trådstartare Chuck
- Start datum
Nej men har inga skulder/lån så det innebär inte högre kostnad för mig när räntorna stiger. Jag kanske dock tänker bakvänt nu men borde ju bli nettoplus för mig då? Är absolut inte lika insatt som många här utan bara intresserad lekman.
Höga räntor kan absolut innebära en positiv utveckling för dig, det beror på.Nej men har inga skulder/lån så det innebär inte högre kostnad för mig när räntorna stiger. Jag kanske dock tänker bakvänt nu men borde ju bli nettoplus för mig då? Är absolut inte lika insatt som många här utan bara intresserad lekman.
Hög KPI korrelerar med höga styräntor, och vice versa, så där tar plånboken en smäll indirekt när räntorna stiger. Undantag är om du har en indexjusterad löneökning eller om din individuella löneökning stiger högre än KPI förra året.
Men, om du t ex är utanför bostadsmarknaden och vill in är det positivt med höga räntor, som du säkert vet. Bostadsrätter har sjunkit med ca -25% sedan all time high mars 2022.
Det finns andra scenario när stigande eller höga räntor kan vara fördelaktigt för dig, t ex om endast väljer att ha dina pengar på sparkonto och inte spekulerar i riskfyllda tillgångar.
zeke_varg
Omega
Svarar mig själv. Blev erbjuden 4,59 efter rabatt på Swedbank. Förutsatt att vi flyttar tjänstepensionen dit.
Inte superpeppad att rodda med pensionen dit också.
4.50 på 1år
4.20 på 2 år
En annan planerad räntebana där.
leicaphile
Panerai
Däremot räknar de rövhattarna på en mer aggressiv sänkning när det kommer till bundna sparpengar:
Håller också på att kolla runt, bäst hittills är Skandia med 4.59 på rörligt. Bäst på två år tror jag är Danske bank än så länge med 3.89. Väntar fortfarande på svar från två tre stycken.
zeke_varg
Omega
Något jag funderat på, lite långskott kanske. 🤔 Trump vinner tyvärr valet och spenderbyxorna åker på. En jävla lose canon den där gubben. Lägre räntor som konsekvens.
O andra sidan kommer det kanske bli knepigare ekonomi i Europa om inga skott/flygplan kommer från usa till Ukraina. Där drar nog Trump i handbromsen.
O andra sidan kommer det kanske bli knepigare ekonomi i Europa om inga skott/flygplan kommer från usa till Ukraina. Där drar nog Trump i handbromsen.
Ingen exekutiv funktion i USAs trepelar system kan direkt påverka räntorna, FED är självständiga.
Ökar Trump statens utgifter kmr det, allt annat lika, att ha en positiv påverkan på inflationen, vilket inte borde leda till sänkta räntor.
Förstår inte ”knepigt” i din Europa-prognos om kriget i Ukraina upphör pga Trumps motvilja att stödja militärt. Kongressen är redan motvilliga till finansiella stödpaket.
Vi fick 3.85 på 2 år på SHB. Jag har som strategi att binda på 2-3 år pga situationen med jobb här hemma, riskminimerar.
Jag tror inte att räntorna faller ner under 2 % inom 2 år, snarare gissar jag på 200 punkter ner till jan 2026.
Men historiskt har det alltid lönat sig med rörligt. Som man kan se i grafen är det inte direkt enkelt att spå räntekurser…
Min fråga är om någon här inne gissar på räntor under 2.5 % jan 2026, killgissningar välkomnas.
Senast ändrad:
Vi fick 3.85 på 2 år på SHB. Jag har som strategi att binda på 2-3 år pga situationen med jobb här hemma, riskminimerar.
Jag tror inte att räntorna faller ner under 2 % inom 2 år, snarare gissar jag på 200 punkter ner till jan 2026.
Men historiskt har det alltid lönat sig med rörligt. Som man kan se i grafen är det inte direkt enkelt att spå räntekurser…
Min fråga är om någon här inne gissar på räntor under 2.5 % jan 2026, killgissningar välkomnas.
Historiskt sett så är ju 3,85% varken bra eller dåligt. Det är ganska ok.
Det är nog närmare ”en bra ränta” än tvärtom.
Känner man sig relativt nöjd med räntan och vill ta det säkra före det osäkra, så tycker jag att man gör rätt i att binda en stund framöver för att sova lugnt.
Karlsson
Panerai
Jag ligger i ungefär samma läge som du, och jag velar fram och tillbaka. Har ingen spåkula men jag hör och läser en del om att detta är ”toppen” för tillfället och att sänkningar väntar. Då säger min magkänsla att det inte är rätt tid att binda lånetVi fick 3.85 på 2 år på SHB. Jag har som strategi att binda på 2-3 år pga situationen med jobb här hemma, riskminimerar.
Jag tror inte att räntorna faller ner under 2 % inom 2 år, snarare gissar jag på 200 punkter ner till jan 2026.
Men historiskt har det alltid lönat sig med rörligt. Som man kan se i grafen är det inte direkt enkelt att spå räntekurser…
Min fråga är om någon här inne gissar på räntor under 2.5 % jan 2026, killgissningar välkomnas.
Har du råd i den psykiska delen så ligg lågt till nästa räntebesked. Tror mycket klarnar upp då. Sänker RB styrräntan så lär alla banker även sänka räntorna. Hade nog legat lågt fram till dess i alla fall.Vi fick 3.85 på 2 år på SHB. Jag har som strategi att binda på 2-3 år pga situationen med jobb här hemma, riskminimerar.
Jag tror inte att räntorna faller ner under 2 % inom 2 år, snarare gissar jag på 200 punkter ner till jan 2026.
Men historiskt har det alltid lönat sig med rörligt. Som man kan se i grafen är det inte direkt enkelt att spå räntekurser…
Min fråga är om någon här inne gissar på räntor under 2.5 % jan 2026, killgissningar välkomnas.
Precis, det är lätt att glömma att med 3 mån så kan jag bara skjuta fram beslut om bindning. Ska nog göra så. Se vartåt trenden tar oss.
En fråga gällande lån. Jag har lån på min lägenhet där bindningstiden löper ut i September. Var länge under 50 % belåningsgrad men med senaste tidens nedgång så gissar jag att det är över 50 % nu. Jag har möjlighet att betala av hela lånet då, och det känns rätt lockande att vara helt skuldfri. Men frågan är om det är dumt? Har för mig att eftersom det är ursprungligen togs 2013 så gäller de regler för amortering som gällde då, eller har jag fel där? Tänker att om man betalar av, och sedan av någon anledning behöver låna igen i framtiden (köpa annat boende eller liknande) så kanske man får sämre villkor gällande amortering osv? Om så är fallet, kan man behålla en minimal del av lånet och utöka det i framtiden eller är det bäst att behålla hela lånet för att "säkra" det utrymmet iaf? Allt beror så klart på räntenivån och hur framtidsutsikten ser ut när vi väl är i September, är det för högt och utsikten är stigande så är det så klart smartare att betala av det.
Dman
Omega
Intressant tanke. För mig har samma tanke slagit till och känslan av att bli skuldfri är såklart väldigt lockande. Det som skulle få mig att fundera är egentligen två saker.
Det ena är om du är i ålder runt 50-60 - då kan banken vara mer restriktiv med sin utlåning och chansen för att öka befintliggt lån minskar. Banken är mindre villig när du närmar dig pension och betalningsförmågan minskar. En aspekt som många bortser är även i fallet om du blir sjuk. Då försvinner möjlighet till nya lån helt = nu har du ju redan fått ett och banken har inget val även om det värsta händer.
Den andra anledningen är att pengarna gör bättre nytta i en indexfond. Har du däremot pengarna på ett konto med låg ränta som alternativ kanske det är ett sämre alternativ.
Många tankar men vad som känns bäst kontra vad som är bäst kanske inte är samma sak 🤷♂️
Det är så klart också relevant i sammanhanget, är 41 så inte riktigt gammal än
Inga barn så har så klart möjlighet att ta risker som inte påverkar andra än mig själv. Så det är väl egentligen frågan om vilken riskprofil man vill ha, maxa lånet och försöka få hävstång via investering vs. att vara skuldfri och enbart risksätta pengar man faktiskt har. Jag lutar definitivt åt det sista för egen del, men frågan är om jag förlorar något uppenbart på det i lånevillkoren.
Det är så klart också relevant i sammanhanget, är 41 så inte riktigt gammal än
Det är ofta bra att tänka allt eller inget här, dvs antingen har du lånet eller betalar av helt. Om du behåller det kan du byta bostad och ta med det men måste då ha båda under den tid det tar att föra över lånet, dvs du måste ha säkerhet till banken hela tiden.
zeke_varg
Omega
Ringde och roddade med nuvarande banken som vi har vårt bolån. Justerat amorteringsgraden lite då vi lyckats passera en gräns.
Frågade då sbab om det gick att justera räntan på något sätt, finns något går o göra? Det visade sig att det gick. De behövde dock ha in en mäklare som värderar kåken. Kändes jättemärkligt att det behövdes. Vi skulle få ner 0,27 punkter om vi fick värdering som hamnar på 85% el mer av värderingen som gjordes för 1,5 år sen. 🤔 Det här är alltså inte amorteringsgrundande värdering utan nåt annat. Kan de va så att de inte litar på den som gjorts? Jag förmodar att om värderingen hamnar på 85% el mer så är vi en mindre risky kund? Vad hade de för ”värdering” innan? Jag tror också de kollar på husen i närområdet men de har sålts för spridda pris så det är extremt beroende på fastigheten.
Vi har renoverat för 3,5M och arbetat över 2500h själva. Hoppas förstås att vi inte får en värdering som hamnar vid inköpspriset 🙏🏻
Frågade då sbab om det gick att justera räntan på något sätt, finns något går o göra? Det visade sig att det gick. De behövde dock ha in en mäklare som värderar kåken. Kändes jättemärkligt att det behövdes. Vi skulle få ner 0,27 punkter om vi fick värdering som hamnar på 85% el mer av värderingen som gjordes för 1,5 år sen. 🤔 Det här är alltså inte amorteringsgrundande värdering utan nåt annat. Kan de va så att de inte litar på den som gjorts? Jag förmodar att om värderingen hamnar på 85% el mer så är vi en mindre risky kund? Vad hade de för ”värdering” innan? Jag tror också de kollar på husen i närområdet men de har sålts för spridda pris så det är extremt beroende på fastigheten.
Vi har renoverat för 3,5M och arbetat över 2500h själva. Hoppas förstås att vi inte får en värdering som hamnar vid inköpspriset 🙏🏻
Lövenhagen
Omega
Att ta in en ny värdering är inte alls ovanligt. Dels är marknaden inte alls vad den var för 18 månader sedan.
Om den nya värderingen hamnar på inköpspriset, så får man hoppas på att ni ska bo där och inte bara flippa. Men det är en annan diskussion.
Hoppas värderingen landar på en bra nivå 👍
zeke_varg
Omega
Tack!
Inget flippande. Vi hade aldrig lagt dessa pengar om det skulle flippas. Vi räknade aldrig med att inlagda pengar skulle bli samma i värdeökning. Här ville vi bo och haft förmånen och turen att fått med oss orimlig värdeökning från föregående. Här ska vi bo och varsamt slita på det till någon annan gör en renovering om 50 år. Om vi inte tvingas sälja av någon anledning.
Milanoo
Omega
Snyggt 👍
Vilken bank?
zeke_varg
Omega
SBAB
Det är väl inte nån förhandling direkt men jag frågade om något kunde göras och blev då varse att det skulle kunna gå att ”göra nåt med räntan”. Uppfattar därmed att räntan kan vara högre/lägre beroende på risknivå som kunden ligger på. Om man inte frågar så kan man hamna onödigt högt? 👍
Vesper
Rolex
Bra att veta! Vi har SBAB idag, ligger på 4,62%, 3 månaders.
Härligt! Vi kollade med alla banker och byter från Nordea till HSB. Nordea var sämst (och tog tre veckor att återkoppla), landar på 4.54 på HSB rörligt och 3.85 på 2 år. Men kommer nog inte binda
Nuläge minus 75 punkter. Vad vinner man?
Jag stämmer också in med ett snyggt jobbat! 👍
Har själv aldrig varit med om sämre bemötande och dålig service än hos SBAB. Så efter att ha krånglat lite med ett lånelöfte hos dem bad jag dem mer eller mindre att dra åt skogen.
(De krävde att min fru skulle säga upp sig och skaffa nytt jobb på den nya orten då vi flytta +500km innan de kunde godkänna lånet. Då ska tilläggas att min fru är högspecialiserad inom vården och har extremt lätt att få jobb i princip överallt där det finns ett sjukhus. Så att hon skulle ha nästan 2 år på sig att hitta jobb under föräldraledigheten och misslyckas med det ansåg SBAB vara för hög risk antagligen.)
Number 6
Omega
Nu har jag inte gjort nån sofistikerad räkning men baserat på det kanske inte 3.75% bundet 2 år är helt off (som Danske Bank promotar)